Rachat de crédit simulation

• Catégories de crédits intégrables dans un rachat de crédit à la consommation
• Critères clés pour fixer le taux de rachat de crédit à la consommation
• Taux d’intérêt pour un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans
• Exemple tableau simulation rachat de crédit 14 000 euros en 2024

Un rachat de crédit à la consommation permet de fusionner plusieurs crédits et dettes en un seul nouveau crédit. Cette opération se fait avec une nouvelle durée, par exemple 15 ans, et à un nouveau taux. Ce processus bancaire évalue la situation financière du ménage, ses crédits en cours, et sa capacité de remboursement. Pour réussir un rachat de crédits à la consommation sur 15 ans, il faut répondre aux critères d’éligibilité établis par les organismes de financement.

Catégories de crédits intégrables dans un rachat de crédit à la consommation

L’emprunteur n’est pas obligé de contracter plusieurs crédits à la consommation malgré la liste des crédits admissibles. Les crédits à la consommation qui peuvent être regroupés incluent :

• les crédits personnels, y compris les crédits affectés comme les prêts travaux ;
• les crédits auto ;
• les crédits renouvelables ou revolving ;
• le leasing ou LOA (location avec option d’achat, excepté pour la première année, où le rachat du véhicule peut être proposé au tarif stipulé dans le contrat de LOA) ;
• une trésorerie supplémentaire incluse dans le rachat de crédit pour financer un nouveau projet tel que l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux de rénovation du logement, etc.;
• les dettes personnelles pouvant inclure les retards d’impôts, de loyers, les charges de copropriété, les dettes familiales, les pensions alimentaires, les prêts employeurs, les dettes d’huissiers, les factures impayées, etc.

Critères clés pour fixer le taux de rachat de crédit à la consommation

Les éléments cruciaux pour déterminer le taux d’intérêt d’un rachat de crédit à la consommation incluent : le taux d’endettement de l’emprunteur, ses revenus, son historique bancaire, ainsi que la durée de remboursement du nouveau prêt.

Lors de la réception d’une demande de rachat de crédit à la consommation, l’établissement financier effectue une analyse approfondie du taux d’endettement de l’emprunteur. Ce taux correspond au rapport entre le montant total des emprunts et les revenus mensuels. La solvabilité de l’emprunteur est assurée si la proportion des mensualités est inférieure à 30 % des revenus, voire 35 % au maximum.

Il est important que les sources de revenus soient stables et que l’emprunteur ait un historique bancaire impeccable dans les mois précédant la demande de rachat de crédit à la consommation. Cela constitue un critère crucial pour l’établissement financier dans la détermination du taux d’intérêt.

Par ailleurs, le taux de rachat de crédit est un facteur essentiel pour calculer le taux d’intérêt. Les deux taux généralement utilisés sont le taux nominal et le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG représente le coût total du rachat de crédit, incluant les frais de dossier, le montant de l’assurance, et le taux nominal qui concerne le taux d’intérêt du prêt. Pour trouver le meilleur taux, l’emprunteur peut recourir à un simulateur.

Taux d’intérêt pour un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans

En général, sur le marché financier, si le regroupement porte uniquement sur des prêts à la consommation, une durée de 12 ans peut être appropriée, à condition que cela permette à l’emprunteur d’augmenter son pouvoir d’achat sans être soumis à un taux d’intérêt élevé. Cependant, le rachat de crédit à la consommation sur 15 ans est surtout destiné aux propriétaires souhaitant regrouper leurs crédits à la consommation avec leur prêt immobilier pour retrouver leur pouvoir d’achat ou obtenir une trésorerie supplémentaire.

Il existe d’autres situations où un emprunteur pourrait choisir un rachat de crédit à la consommation sur 15 ans sans prêt immobilier, notamment :

• pour rembourser des dettes,
• pour combler un découvert bancaire,
• pour gérer un dépassement de découvert autorisé,
• pour obtenir une trésorerie additionnelle afin de financer un projet sans contracter un autre crédit, etc.

Il est important de noter que le taux d’intérêt moyen pour un crédit sur 15 ans varie généralement entre 4,80 % et 5,5 % selon les cas. Ainsi, pour obtenir un rachat de crédit à la consommation avantageux, il est conseillé à l’emprunteur de consulter un courtier spécialisé ou de remplir un formulaire en ligne, rapide et gratuit, pour évaluer sa situation, car un engagement de 15 ans est relativement long.

Exemple tableau simulation rachat de crédit 14 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 14 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 4 ans, soit 48 échéances, avec un TAEG de 4,0 % (Aout 2024).

Tableau d’amortissement : clé pour comprendre votre rachat de crédit

Le tableau d’amortissement est la clé pour comprendre votre rachat de crédit. Ce tableau montre comment chaque paiement mensuel est réparti entre le capital et les intérêts. En l’utilisant, vous pouvez mieux sélectionner des offres de prêt avantageuses et optimiser votre gestion financière. Le tableau d’amortissement offre une transparence totale sur la durée de votre emprunt et les coûts associés, vous permettant de prendre des décisions éclairées. Il vous aide également à comparer différentes offres de rachat de crédit et à choisir celle qui vous convient le mieux. En visualisant l’évolution de votre dette, vous pouvez anticiper les coûts futurs et planifier vos finances avec précision. En somme, le tableau d’amortissement est un outil indispensable pour tout emprunteur.