Rachat de crédit simulation

• Définir et reconnaître le surendettement
• Le rôle du rachat de crédit en cas de surendettement
• Recourir à un courtier pour faciliter vos démarches
• Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 180 000 euros en 2024

Propriétaires en difficulté financière ? Vous peinez à honorer vos mensualités et les dépenses de la vie quotidienne ? Les banques et les courtiers ont une solution à vous proposer : le rachat de crédit. Mais comment ce dispositif peut-il vous être utile ? Comment y souscrire facilement ? Voici quelques informations essentielles sur cette prestation bancaire de plus en plus prisée en France.

Définir et reconnaître le surendettement

Êtes-vous certain d’être en situation de surendettement ? Comprenez-vous réellement ce qu’implique le terme « surendettement » ? Il se produit lorsque vos revenus ne suffisent plus à couvrir simultanément vos remboursements de crédits et vos dépenses courantes. Par exemple, imaginons que vous ayez un total de 1 500 euros de mensualités à régler chaque mois pour divers crédits à la consommation, qu’ils soient affectés ou non. Si vos revenus nets mensuels sont de seulement 2 000 euros après une séparation avec votre conjoint, et que les factures, les courses et les besoins des enfants absorbent le reste, même sans loyer à payer, vous êtes en situation de surendettement.

Le rôle du rachat de crédit en cas de surendettement

Pour ceux qui sont dans cette situation, le rachat de crédit peut représenter une solution idéale. Ce service bancaire permet de réduire les mensualités, de regrouper tous les crédits en cours en un seul contrat, et de diminuer leur coût à long terme. En d’autres termes, le rachat de crédit consiste à obtenir l’aide d’une banque pour rembourser toutes les mensualités restantes de vos anciens crédits, y compris les pénalités de remboursement anticipé. Cependant, cela ne supprime pas vos mensualités, même en cas de surendettement. Vous vous engagez alors auprès de la banque qui vous a avancé les fonds et vous réglez de nouvelles mensualités, moins élevées et plus faciles à gérer.

Le rachat de crédit propriétaire surendetté permet également de regrouper vos prêts dispersés. Que vous ayez un ou plusieurs emprunts à consolider, vous pouvez les rassembler en un seul contrat, ce qui simplifie la gestion.

Recourir à un courtier pour faciliter vos démarches

Pour simplifier le processus de souscription à un rachat de crédit, vous pouvez faire appel à des courtiers indépendants en ligne. Ces spécialistes financiers, partenaires des banques, vous accompagnent à chaque étape de la procédure.

Le courtier réalise une simulation de votre emprunt afin de vous garantir un rachat de crédit plus avantageux que votre contrat actuel et les offres concurrentes sur le marché. C’est une solution efficace pour sortir rapidement du surendettement. De plus, le courtier en rachat de crédit peut utiliser ses relations pour négocier des contrats et des taux plus intéressants que ceux du marché. Les banques les considèrent comme des apporteurs d’affaires, ce qui donne du poids à leurs recommandations lors des négociations.

En outre, ces experts simplifient considérablement les démarches de souscription à une offre de rachat de crédit. Ils se chargent de la simulation, de la comparaison et de la négociation des offres. Ils présentent votre profil à différentes banques pour évaluer votre éligibilité. Vous n’avez plus qu’à rassembler les documents requis et à signer l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Exemple de tableau de simulation : rachat de crédit 180 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 180 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 25 ans, soit 300 échéances, avec un TAEG de 3,6 % (juillet 2024)

Maîtriser le tableau d’amortissement pour affiner votre rachat de crédit
Le tableau d’amortissement est un outil essentiel pour affiner votre rachat de crédit. Il détaille chaque mensualité, les intérêts payés et le capital remboursé. Suivre ce tableau aide à voir l’évolution de votre dette. Chaque ligne montre le capital restant dû, les intérêts et le montant amorti. Les intérêts diminuent progressivement à mesure que le capital est remboursé. Cette structure facilite la gestion de votre budget.

Pour sélectionner un taux de crédit favorable, il est crucial de comparer plusieurs offres de rachat de crédit. Le tableau d’amortissement permet de visualiser l’impact des différents taux sur le coût total du crédit. Utiliser ce tableau donne une vision claire de votre situation financière. Vous pouvez anticiper les variations de mensualités et mieux planifier votre budget. Un bon tableau d’amortissement est indispensable pour une gestion efficace du rachat de crédit. Il vous aide à faire des choix financiers éclairés et à optimiser votre rachat.