Rachat de crédit simulation

• Pourquoi rassembler ses prêts à la consommation ?
• Principe du regroupement de prêts CONSO sur dix ans
• Comment faire pour bénéficier d’un regroupement de prêts sur dix ans ?
• Quel est l’intérêt d’un regroupement de prêts conso sur dix ans ?

Le regroupement de prêts, ou regroupement de dettes, fait partie des solutions financières qui permettent de se sortir de dettes importantes. Grâce à cette mesure, l’emprunteur peut bénéficier d’une mensualité en fonction des revenus et par la même occasion simplifier le remboursement des différents prêts. Lorsque le souscripteur opte  pour ce montage financier, il peut demander un remboursement sur une durée de 120 mois ou un regroupement de prêts sur dix ans. Néanmoins, la détermination de cette durée dépend généralement de son état de finances et de sa possibilité de remboursement.

Pourquoi rassembler ses prêts à la consommation ?

Au cours de l’année, les institutions financières peuvent offrir des baisses de taux d’intérêt, présentant une occasion idéale pour envisager un regroupement de vos crédits à la consommation. Ce processus peut concerner également vos prêts personnels ou crédits en ligne.

Avantages du regroupement de crédits

Le regroupement de crédits a plusieurs avantages clés :

• Réduction des charges mensuelles : Un seul paiement mensuel remplace plusieurs, simplifiant la gestion de votre budget.
• Diminution du taux d’endettement : Concentrer vos dettes peut réduire votre ratio d’endettement, améliorant ainsi votre profil financier.
• Accès à une trésorerie supplémentaire : Sur demande, ce processus peut libérer des fonds supplémentaires.
• Consolidation des dettes : Toutes vos dettes sont rassemblées en une seule, facilitant leur remboursement.

Scénarios pratiques pour un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits peut être particulièrement bénéfique dans des situations telles qu’une baisse prévue de revenus ou une augmentation des charges, par exemple en cas de déménagement. Si vous envisagez des travaux de rénovation sans vouloir passer par un regroupement de prêts immobilier, un regroupement de vos crédits à la consommation peut être une solution efficace.

Processus en ligne et décisions basées sur des études de faisabilité

La demande de regroupement peut être soumise en ligne, avec une étude de faisabilité qui vous permet de prendre une décision éclairée basée sur des analyses financières approfondies.

Considérations financières additionnelles

Bien que rassembler vos crédits puisse réduire les taux d’intérêt, surtout pour des crédits renouvelables avec des taux élevés, il est crucial de tenir compte des frais associés, tels que les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé. Ces coûts doivent être évalués pour déterminer si le regroupement de crédits est financièrement viable pour vous.

Principe du regroupement de prêts CONSO sur dix ans

Les personnes qui croulent sous le poids de leurs dettes bancaires et autres dettes sociales et familiales sont les plus intéressées par ce dispositif. Parmi les souscripteurs à cette opération, on retrouve également les emprunteurs qui souhaitent rééquilibrer leur budget afin d’avoir une meilleure visibilité d’un projet personnel. Pour rappel, le regroupement de prêts sur dix ans permet à un emprunteur de réunir ses différents prêts à la consommation (prêt perso, prêt affecté et non affecté, crédit travaux, prêt renouvelable…) en un unique dossier. Les autres dettes comme les découverts bancaires, les factures sociales non réglées, les loyers et impôts impayés…peuvent être aussi intégrées dans le montant à restructurer.
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L’objectif est de permettre à l’emprunteur de rembourser une unique mensualité adoucie jusqu’à 60 % en contrepartie de l’étalement du remboursement des crédits sur dix ans. A noter que le montant de dettes à restructurer doit être compris entre 200 euros à 75 000 euros. Si le montant des crédits dépasse ce seuil, le candidat à ce montage financier devra choisir un plan de financement sur 12 ou 15 ans. En outre, si le prêt inclut un crédit immobilier avec un montant dépassant 60 % du coût total des dettes, il devra opter pour le plan de restructuration immobilière sur 15 ans. La durée varie en fonction de la politique commerciale de chaque banque, de leurs critères d’éligibilité et de la nature des dettes à restructurer.
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Sinon, l’emprunteur demandant ce délai de remboursement sur 120 mois peut aussi solliciter une trésorerie supplémentaire pour réaliser un projet personnel. L’établissement prend toujours en compte son taux d’endettement et sa capacité de remboursement avant d’accorder cette demande.

Comment faire pour bénéficier d’un regroupement de prêts sur dix ans ?

Pour accroître ses chances d’être éligible à cette sortie d’endettement s’étalant sur dix ans, il est recommandé d’assainir sa situation financière en évitant les rejets de prélèvement, découverts bancaires… au moins 3 mois avant la demande. Le fait d’être fiché FICP constitue aussi un frein à l’obtention de ce regroupement de prêts. Il en est de même pour le taux d’endettement au-delà de 33 % de ses revenus et la situation professionnelle précaire.
Dans tous les cas, rien n’empêche le souscripteur à cette opération d’évaluer la faisabilité de son projet. Pour ce faire, il lui suffit de remplir le simulateur de regroupement de prêts de prêt sur ce site. En complétant ce formulaire gratuit, il indique le nombre et le montant des prêts qu’il a souscrits, ses revenus et charges et autres renseignements utiles. En quelques secondes après le remplissage de ce formulaire, il peut accéder aux meilleures offres du marché. Ces offres indiquent le taux d’intérêt que les banques peuvent lui proposer, le montant de sa future mensualité réduite, la durée de remboursement de l’opération et son coût total. Il lui reste ensuite à étudier une à une ces offres afin de vérifier leurs points positifs et négatifs.

Quel est l’intérêt d’un regroupement de prêts conso sur dix ans ?

Le regroupement de prêts conso 120 mois permet à un emprunteur d’éviter la situation d’endettement excessif pouvant mener jusqu’au recours à la commission de surendettement. Il l’aide également à retrouver un taux d’endettement abordable et un meilleur pouvoir d’achat tout en réalisant des économies s’il décroche un taux intéressant. Enfin, ce regroupement de prêts conso sur dix ans est moins coûteux comparé à un regroupement de dettes sur 12 ans, 15 ans ou plus.