Rachat de crédit simulation

• Les conditions d’approbation d’un rachat de crédit
• Refus de rachat de crédits : que faire ?
• Top 3 des banques spécialisées en France dans le rachat de crédit « hors critères »
• Effectuer une simulation pour multiplier ses chances de trouver un rachat de crédit « hors critères »
• Exemple de tableau simulation : rachat de crédit de 12 000 euros en 2024

Un emprunteur confronté à des situations particulières dispose en effet d’opportunités réelles pour découvrir des offres de financement susceptibles de réduire ses mensualités. Certains établissements financiers ont des critères spécifiques et variés, ce qui représente un avantage considérable pour les emprunteurs ayant des besoins particuliers en matière de regroupement de crédits. Dans ces cas spécifiques, il est crucial de rechercher une banque spécialisée dans le rachat de crédit hors normes. Ces institutions financières sont en mesure de prendre en considération des situations atypiques et de proposer des solutions personnalisées. Qu’il s’agisse de montants élevés, de garanties spécifiques ou d’autres critères particuliers, ces banques sont prêtes à répondre aux besoins uniques des emprunteurs.

Les conditions d’approbation d’un rachat de crédit

Pour qu’une demande de restructuration de crédit soit acceptée, elle doit répondre à certaines conditions d’approbation. En effet, l’acceptation d’une telle demande dépend de multiples évaluations réalisées par l’organisme financier. Ces évaluations prennent en compte divers facteurs, notamment la situation familiale de l’emprunteur, son âge, sa solvabilité, la mise en hypothèque d’un bien et sa qualité, ainsi que son historique bancaire, notamment au cours des 3 ou 6 derniers mois précédant la demande. Cela inclut les incidents de paiement, les découverts bancaires, etc. Pour mieux comprendre les conditions d’approbation d’une restructuration de crédit, voici quelques notions importantes :

Situation personnelle

La situation personnelle de l’emprunteur et son âge sont parmi les premiers critères de validation. Il est à noter qu’une restructuration de crédit hypothécaire peut être acceptée même si le demandeur a 90 ans à la fin de la période de remboursement. Cependant, les mineurs ne sont pas éligibles à cette opération bancaire.

Taux d’endettement

Le taux d’endettement de la famille ne doit pas dépasser 33% des revenus nets mensuels. Les institutions financières procèdent à des vérifications minutieuses des différentes sources de revenus.

Revenus réguliers

Les revenus réguliers doivent être dûment justifiés, quelle que soit leur origine (salaire, revenus de location, rente, etc.). Pour les travailleurs indépendants (TNS), les derniers bilans comptables sont nécessaires.

Présentation de garanties de qualité

La présentation de garanties de qualité augmente les chances d’approbation de la demande de restructuration de crédit, mais l’emprunteur doit être le plein propriétaire du bien utilisé en garantie hypothécaire.

L’objectif de la restructuration de crédit, souvent appelée restructuration de dettes, doit être d’ordre personnel. Il est important de noter que les emprunteurs figurant sur la liste des interdits bancaires n’ont aucune chance d’être approuvés. Avant de pouvoir envisager une restructuration de crédit, ils doivent d’abord prendre toutes les mesures nécessaires pour éliminer leur inscription au fichier de la Banque de France.

Refus de rachat de crédits : que faire ?

Il peut arriver que votre demande de restructuration de crédits soit refusée, mais il existe des démarches à entreprendre pour mieux comprendre la situation et éventuellement remédier au refus. Voici quelques points importants à considérer en cas de refus :

Les raisons courantes de refus de restructuration de crédits méritent d’être rappelées brièvement, afin que les emprunteurs puissent prendre les mesures nécessaires. En effet, un dossier d’emprunteur peut être refusé dans les cas suivants :

• Perte des droits civiques.
• Instance de divorce en cours.
• Non-nationalité française ou titulaire d’une carte de séjour provisoire inacceptable.
• Fichage à la Banque de France pour incidents de paiement, défauts de remboursement de crédits ou dépôt d’un dossier de surendettement auprès de la commission compétente.

Le refus peut également être justifié si l’emprunteur présente des revenus irréguliers dans son dossier, ou s’il présente une gestion financière instable, par exemple avec des dépenses excessives pour des achats non essentiels. Pour les travailleurs indépendants, la présentation des trois derniers avis d’imposition et des liasses fiscales peut être requise pour être approuvé.

Selon la loi MURCEF, les emprunteurs n’ont pas à payer de frais de dossier en cas de refus de restructuration de crédits. En cas de refus d’un plan de surendettement par un créancier, l’emprunteur doit persévérer pour être accepté. Si tous les recours sont épuisés, le dépôt d’un dossier auprès de la commission de surendettement peut être envisagé, car cela peut aider à élaborer un plan de redressement.

Si le refus est lié à un fichage à la Banque de France, il est primordial de régulariser la situation financière afin d’obtenir un acte de « défichage » dans les deux mois suivant le règlement des dettes.

Il est important de noter que le refus initial n’est pas nécessairement définitif. Vous pouvez tenter à nouveau de soumettre votre demande auprès d’autres organismes de financement qui ont leurs propres critères de sélection de dossier. Cependant, il est crucial de résoudre les problèmes à l’origine du refus avant de faire une nouvelle tentative. En cas de difficultés, il peut être judicieux de consulter un conseiller financier ou un courtier spécialisé pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.

Top 3 des banques spécialisées en France dans le rachat de crédit « hors critères »

En France, plusieurs banques se sont spécialisées dans le rachat de crédit « hors critères », offrant des solutions adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs confrontés à des situations financières complexes. Voici un top 5 des banques spécialisées dans ce domaine :

Younited Credit :

Younited Credit est une plateforme de prêt entre particuliers qui propose également des solutions de rachat de crédit. Ils sont réputés pour leur approche flexible et leur capacité à prendre en compte des profils atypiques.

Solutis :

Solutis est un intermédiaire en opérations de banque spécialisé dans le rachat de crédit. Leur équipe d’experts accompagne les emprunteurs dans la recherche de solutions sur mesure, même dans les cas les plus complexes.

My Money Bank :

My Money Bank est une filiale du groupe General Electric spécialisée dans le financement aux particuliers. Leur offre de rachat de crédit s’adresse également aux emprunteurs avec des profils spécifiques, offrant des solutions adaptées à chaque situation.

Effectuer une simulation pour multiplier ses chances de trouver un rachat de crédit « hors critères »

Lorsqu’un emprunteur se trouve dans une situation financière critique, il peut utiliser l’outil de simulation de restructuration de crédit pour obtenir des informations sans pression. Pour utiliser cet outil, il est crucial de fournir un maximum d’informations afin que le simulateur puisse évaluer la capacité d’emprunt dans le contexte d’une restructuration de crédit hors normes. À la suite de cette étape, l’emprunteur reçoit une réponse d’acceptation ou de refus immédiatement. Par la suite, si la recevabilité est positive, le traitement du dossier commence. Il est possible que les conditions proposées ne soient pas satisfaisantes compte tenu de la situation de l’emprunteur, et il peut choisir de ne pas accepter l’offre de restructuration de crédit de l’organisme prêteur.

Exemple de tableau simulation : rachat de crédit de 12 000 euros en 2024

Voici un exemple de calcul de tableau d’amortissement pour un rachat de crédit de 12 000 € emprunté sur une durée d’amortissement de 5 ans, soit 60 échéances, avec un TAEG de 4,10 % (avril 2024)

Maîtrisez votre dette: naviguer le rachat de crédit avec un tableau d’amortissement
Un rachat de crédit peut être une stratégie financière judicieuse pour obtenir un taux favorable et réduire le poids des mensualités. Pour comprendre pleinement cette démarche, il est crucial de saisir le concept de tableau d’amortissement d’un crédit.

Le tableau d’amortissement est un outil essentiel dans la gestion de votre emprunt. Il décompose chaque mensualité en plusieurs composantes, telles que les intérêts bancaires, l’assurance emprunteur, le capital amorti, et le capital restant dû. C’est une feuille de route qui trace votre parcours financier au fil du temps, vous permettant de visualiser clairement votre dette envers le prêteur.

Dans le contexte d’un rachat de crédit, comprendre votre tableau d’amortissement existant est crucial. Il vous aide à évaluer les économies potentielles, à comparer les offres de rachat, et à garantir que vous obtenez un taux favorable adapté à votre situation financière. En bref, c’est un outil précieux pour prendre des décisions éclairées en matière de gestion de votre dette.