Rachat de crédit simulation

• Présentation du rachat de crédit
• Les offres de rachat de crédits pour les seniors et retraités
• Le rachat de crédits est-il compliqué pour les seniors ?
• Avantages et inconvénients d’un rachat de crédits pour les seniors
• Rachat de crédit retraité et senior : simulation

La retraite signifie généralement un revenu réduit. Dans certains cas, il peut n’y avoir aucun revenu. Les personnes âgées et les retraités peuvent donc être confrontés à des difficultés financières. S’ils étaient endettés auparavant, la situation pourrait s’aggraver. Il peut s’agir d’un prêt ou d’un accident causé par les caprices de la vie. Face à une telle situation, ils sont contraints de recourir à des rachats de crédits.

Présentation du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération  bancaire qui regroupe plusieurs prêts en un seul. Cela a pour effet de réduire les mensualités qui sont remboursées à une seule institution financière. Vous pouvez alléger le fardeau du remboursement en le réglant avant votre retraite. De cette façon, les personnes âgées peuvent éviter les difficultés financières et les fins de mois difficiles.

Le terme « senior » est quelque peu différent du sens du mot retraité. Dans la vie professionnelle, on peut par exemple être classé senior à l’âge de 50 ans. Toutefois, on reste encore dans la vie active pour une dizaine d’années ou plus. Ces seniors peuvent continuer à contracter un crédit jusqu’à 69 ans dont le remboursement peut s’étendre jusqu’à 85 ou 90 ans. Il apparaît donc que malgré une situation financière un peu difficile de certains préretraités, certains organismes de crédit acceptent toujours de financer. Ils peuvent même proposer le rachat de leurs crédits. En outre, le rachat de crédits offre souvent un taux plus avantageux comparé aux taux des prêts (anciens ou en cours).

Les offres de rachat de crédits pour les seniors et retraités

Deux offres de regroupement de crédits sont envisageables, le rachat de prêts immobiliers et celui des prêts à la consommation. Il convient de noter que les établissements de crédit imposent des critères d’âge de fin de prêt. L’âge varie suivant les établissements entre 80 et 95 ans suivant le profil de l’emprunteur. Ensuite, il est déterminé en fonction du profil de l’emprunteur, propriétaire ou locataire. Il y a aussi la durée du regroupement de crédits. Elle est au minimum de 12 mois et au maximum de 420 mois ou 35 ans. Pour le rachat de crédits, l’assurance y afférente est facultative. Toutefois, elle est fortement recommandée pour les seniors. De plus, il n’est pas difficile de solliciter une compagnie d’assurance.

Il existe différentes solutions de regroupement de dettes pour les seniors. Cela dépend du besoin de l’intéressé. Ainsi, il y a le regroupement de crédit propriétaire, la restructuration de crédits à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire jusqu’à 99 ans ou sans garantie hypothécaire jusqu’à 78 ans. Pour un rachat de crédit immobilier, les organismes bancaires prennent en compte l’âge de l’emprunteur à la fin du prêt, son état de santé et ses revenus stables, dont les pensions de retraite. Quant à l’emprunteur, il doit accorder une attention particulière sur le choix de l’organisme qui va racheter ses créances. A cet effet, il peut recourir à un courtier. Il peut également se rendre auprès des sociétés de crédit concurrentes pour comparer les avantages auxquels il peut prétendre. Il doit seulement faire attention à ce que le taux et les frais annexes n’entraînent pas une (nouvelle) source de problème financier.

Le rachat de crédits est-il compliqué pour les seniors ?

Le rachat de crédits peut parfois être compliqué pour un senior. Dans la pratique, les banques préfèrent davantage accorder cette solution financière à des personnes âgées de moins de 60 ans. Ceci est tout à fait compréhensible dans la mesure où la solution entraîne un rallongement de la durée de remboursement. Ainsi, avant d’accorder un rachat de crédits à un retraité, les banques et les institutions financières analysent scrupuleusement chaque dossier. Pour un postulant âgé de 65 ans, la réponse peut encore être positive. Cela représente un atout pour les courtiers. Quant aux banques, cela peut être considéré comme une garantie financière grâce à la pension de retraite. Cette pension est définie selon un barème déjà établi. Ensuite, le demandeur ne doit pas être fiché à la Banque de France. De plus, pour les banques, les incidents du remboursement de prêts sont moins à craindre avec les seniors. Ces derniers sont normalement indépendants financièrement, leurs enfants étant déjà autonomes, avec une espérance de vie nettement améliorée. C’est pour ces raisons que nombreux sont les établissements bancaires et les sociétés de crédit qui acceptent le rachat de crédits des seniors et retraités.

Si le demandeur est un retraité de plus de 65 ans, les conditions changent légèrement, notamment au niveau du seuil éligible de la pension de retraite versée. Ainsi, la validation de sa demande de rachat de crédit dépendra entièrement de la qualité de son dossier. Chaque dossier est étudié personnellement afin que la banque puisse statuer sur un accord ou un refus de la demande de rachat de crédit pour un retraité.

Avantages et inconvénients d’un rachat de crédits pour les seniors

Pour les seniors surendettés, le rachat de crédit permet de sortir d’une situation financière catastrophique. Cela se fait en diminuant les mensualités et en n’ayant qu’un seul crédit le plus souvent à un taux avantageux. La baisse progressive des mensualités diminue les dépenses et réduit en même temps les charges mensuelles. Cela permet de soutenir les pensions de retraite. Ainsi, en réorganisant une finance vacillante, les seniors peuvent mettre en place un autre projet tout en disposant toujours du patrimoine immobilier pour quelqu’un qui a contracté un crédit immobilier. Avec le rachat de crédits, les seniors peuvent conserver leur niveau de vie. Ils peuvent même, selon les besoins, demander une trésorerie supplémentaire.

L’allongement de la durée des mensualités engendre une augmentation du coût global du prêt. En plus, le coût de l’assurance-décès-invalidité est le plus souvent onéreux pour les seniors. Parfois, il se peut que la banque qui rachète le crédit ne soit pas la même que les banques auprès desquelles il a contracté ses dettes. Dans ce cas, la nouvelle banque ferait alors le rachat accompagné du notaire du débiteur. La procédure est un peu complexe et plus coûteuse. Il est donc conseillé de faire appel à un courtier pour vous aider. En effet, ce dernier collabore avec plusieurs organismes bancaires. Il sera donc en mesure de monter le dossier de rachat tout en cherchant un taux de crédit attractif. En outre, le recours à un courtier permet également de bénéficier des critères d’approbation du crédit.

Rachat de crédit retraité et senior : simulation

Il est possible d’obtenir toutes les informations utiles relatives au rachat de crédit sur Internet en recourant à un simulateur de crédit, comme un simulateur hypothèque notaire. C’est gratuit et sans engagement. Il en est de même pour une simulation de regroupement de crédits. L’outil permet de connaître une première estimation de la mensualité réduite. Cette première étape est ensuite à confirmer lors d’une étude de faisabilité. Celle-ci est normalement menée par un analyste confirmé dans les profils retraités et seniors. Le simulateur peut donc vous apporter des réponses claires, adaptées à votre situation – à condition de remplir les bonnes informations.

Faire une simulation de crédit sur le web est facile. Il suffit d’entrer les données personnelles requises et exactes et d’attendre que le dispositif analyse chaque information. Ensuite, c’est à l’emprunteur de juger quel établissement est adapté à ses attentes. L’outil peut aussi faire le calcul du taux d’endettement, du capital restant dû, etc.