Rachat de crédit simulation

• Aperçu sur l’histoire de Bred Banque Populaire
• Le rachat de crédit de la Banque Populaire
• Comment maximiser ses chances de se faire accepter sa demande de rachat de crédit?
• Pourquoi simuler son rachat de prêt?

Cette filiale de Bred est active dans le secteur de la gestion patrimoniale, de la gestion de fortune, et d’autres intermédiations monétaires depuis plus de 30 ans. Siégeant à Paris, la société a le statut juridique d’une société anonyme à conseil d’administration. Elle ne propose ni solutions de financement pour l’achat de biens de consommation, ni de regroupement de dettes.

Aperçu sur l’histoire de Bred Banque Populaire

La BRED, ou Banque Régionale d’Escompte et de Dépôts, a été créée en 1919. Elle est une banque régionale française appartenant au groupe BPCE. À ce jour, elle compte plus de 200 000 sociétaires et dispose de 322 agences, dont 89 situées dans les DOM-TOM. En 2018, son résultat net s’élevait à 277 millions d’euros.

La Bred Banque Populaire détient également plusieurs filiales, parmi lesquelles BRED Gestion, offrant des solutions de paiement sécurisées pour ses clients et les grandes entreprises, ainsi que la Banque Calédonienne d’Investissement, BRED Bank Fiji (et non Sank Fidji), Sofider, et Vialink.

La Bred Banque Populaire propose à ses clients des solutions de rachat de crédits. Elle est également spécialisée dans le financement des professionnels, des entreprises, de l’immobilier et des particuliers.

Le rachat de crédit de la Banque Populaire

Le rachat de crédit est une solution financière sollicitée par des personnes éprouvant des difficultés à honorer leurs mensualités bancaires. Ce dispositif permet de consolider plusieurs prêts en une seule mensualité réduite, étalée sur une durée plus longue, facilitant ainsi la gestion du budget.

La Banque Populaire offre cette solution en regroupant différents types de dettes :

• Crédits à la consommation
• Dettes personnelles
• Prêts immobiliers
• Prêts travaux

Elle propose des offres à taux fixe ainsi qu’à taux variable. Le montant empruntable s’échelonne entre 1 500 euros et 250 000 euros, avec une durée de remboursement allant de 12 à 72 mois. De plus, la Banque Populaire offre la possibilité de négocier les frais de dossier.

Les clients qui recherchent une solution pour réduire leur endettement peuvent également soliciter une trésorerie ou une enveloppe supplémentaire. Cette dernière peut être utilisée pour des besoins personnels ou un projet spécifique. Toutefois, l’octroi de ce crédit additionnel dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Enfin, pour accompagner ses futurs clients, la banque met à disposition un outil de simulation en ligne, permettant d’estimer le coût du refinancement.

Comment maximiser ses chances de se faire accepter sa demande de rachat de crédit ?

Face à la montée des difficultés de remboursement de prêts et des dettes sociales et fiscales, de nombreuses personnes se tournent vers le rachat de crédit. Une dizaine de banques proposent cette solution, mais toutes ne donnent pas leur aval à chaque demande de refinancement. Les banques recherchent des dossiers solides et des demandeurs solvables.

Préparation avant la demande

Avant de soumettre une demande, il est essentiel de :

• Évaluer sa solvabilité
• Vérifier sa capacité à supporter un regroupement de crédits
• Calculer son taux d’endettement

Utilisation de l’outil de simulation

Un outil de simulation, comme celui disponible en haut de ce site, permet d’obtenir une estimation de la mensualité révisée, du montant total du rachat et du taux d’intérêt potentiel. Cette étape est cruciale pour anticiper les termes du rachat. Pour une simulation précise, l’emprunteur devra fournir :

• Le montant du capital restant dû
• Les dépenses et revenus mensuels fixes
• Le montant des crédits à la consommation et immobiliers en cours

Une fois ces données saisies, l’analyste financier évaluera la faisabilité du projet. Si le rachat est jugé viable, l’emprunteur recevra une offre de prêt après cette simulation.

Conseil

Il est toujours recommandé de se renseigner et de comparer plusieurs offres avant de s’engager dans un rachat de crédit, afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.

Pourquoi simuler son rachat de prêt ?

Le regroupement de dettes, également appelé réaménagement de crédit, offre aux emprunteurs une solution pour centraliser leurs dettes et bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Cette opération fusionne les prêts en cours en un unique crédit, permettant ainsi une gestion simplifiée avec une mensualité ajustée à la capacité financière de l’emprunteur.

Avantages de la simulation

Simuler son rachat de prêt présente plusieurs avantages :

• Anticiper le coût total du rachat, en tenant compte des taux d’intérêt, frais annexes et assurance-emprunteur.
• Comparer différentes offres et ainsi éviter des coûts inutilement élevés.
• Obtenir une évaluation de la faisabilité du projet de rachat.
• Recevoir une ou plusieurs propositions concrètes de rachat.

Importance de la comparaison

Chaque établissement financier possède ses propres taux et conditions. Sans comparaison préalable, un emprunteur pourrait perdre des milliers d’euros sur le coût total de son rachat. Dans le pire des cas, un mauvais rachat pourrait même exacerber les problèmes d’endettement au lieu de les résoudre.

Comment utiliser le simulateur ?

La simulation nécessite certaines informations pour une estimation précise :

• Situation du logement (locataire, propriétaire).
• Détails financiers (revenus, charges, dettes à regrouper).
• Montant du capital restant à rembourser.
• Informations personnelles (nombre d’enfants à charge, etc.) pour évaluer le reste à vivre et la capacité d’emprunt.

Après avoir fourni ces informations, l’emprunteur reçoit une estimation de la faisabilité de son projet. Si le rachat est jugé viable, il pourra alors recevoir des propositions adaptées à sa situation.