Rachat de crédit simulation

• Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?
• Peut-on faire racheter deux prêts immobiliers distincts ?
• Guide pour réussir un rachat de crédit immobilier en 2024
• Obtenir une trésorerie avec un rachat de crédit immobilier : nos conseils
• Les bénéfices d’un rachat de crédit immobilier

La banque ou l’établissement prêteur peut accorder un prêt immobilier aux personnes désirant acheter une maison. Les emprunteurs doivent alors rembourser le prêt avec des mensualités comprenant capital, intérêts et frais divers. Ainsi, un ménage peut souscrire deux prêts immobiliers : l’un pour sa résidence principale et l’autre pour un investissement locatif générant des revenus locatifs. Les banques accordent ces prêts si le ménage dispose de revenus suffisants. Cependant, s’ils rencontrent des difficultés de remboursement ou souhaitent augmenter leur capacité d’emprunt, peuvent-ils faire racheter leurs prêts immobiliers ? Voici les réponses de notre rédaction.

Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit, également appelé regroupement de dettes, est une opération bancaire permettant de combiner plusieurs prêts en un seul. L’emprunteur peut aussi inclure des dettes non liées au prêt, comme des impôts locaux impayés ou des factures d’électricité en souffrance, dans le montant total racheté.

Les prêts consolidés sont remplacés par un unique paiement mensuel, ajusté en fonction de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cette mensualité peut être réduite jusqu’à 60 %. Pour alléger cette charge, la banque propose souvent de rééchelonner la nouvelle dette. Par exemple, un prêt immobilier initialement sur 12 ans peut être étalé sur 15 ans. Ces conditions permettent à l’emprunteur de mieux gérer son budget et de retrouver une capacité d’épargne.

Peut-on faire racheter deux prêts immobiliers distincts ?

Il est crucial de noter qu’avec un rachat de crédit, les banques et établissements financiers acceptent de regrouper divers prêts de l’emprunteur : prêts à la consommation, prêts immobiliers, prêts travaux, etc. Cependant, les prêts immobiliers rachetés n’ont pas besoin d’être liés à la même propriété.

Si l’emprunteur possède deux prêts immobiliers distincts, comme un pour sa résidence principale et un autre pour un investissement locatif, il est possible de les faire racheter ensemble ou séparément, selon sa situation financière et ses objectifs. Il peut aussi renégocier le taux d’intérêt de l’un de ces prêts pour en réduire le coût.

La renégociation est avantageuse si l’emprunteur souhaite obtenir un taux d’intérêt plus bas pour un seul prêt. En revanche, le rachat de crédit est souvent utilisé par les ménages et particuliers cherchant à réduire le montant de leur mensualité après un changement de situation, tel qu’un divorce ou une perte d’emploi.

Guide pour réussir un rachat de crédit immobilier en 2024

Pour négocier avantageusement un rachat de crédit, il est crucial de comprendre les conditions d’octroi. Cependant, les emprunteurs pressés n’ont souvent pas le temps de :

• maîtriser le vocabulaire financier,
• comparer les offres de différentes banques,
• chercher l’assurance-emprunteur la plus économique, etc.

C’est pourquoi beaucoup choisissent de faire appel à un courtier pour gagner du temps. Il est recommandé de contacter un courtier en premier lieu. Dans tous les cas, l’emprunteur devrait toujours commencer par simuler son projet de regroupement de dettes.

La simulation : une étape décisive

Pour vous accompagner dans votre projet, nous mettons à votre disposition un outil de simulation en haut de notre site. La simulation est entièrement gratuite et ne prend que quelques minutes. Le demandeur doit simplement saisir les détails de ses crédits, charges mensuelles, revenus et autres sources de revenus complémentaires. Une fois les informations complétées, nous évaluerons sa situation financière. Si le dossier n’est pas éligible, des conseils seront proposés pour l’améliorer.

Une fois cette étape franchie, il devra constituer son dossier et nous transmettre les documents requis pour l’étude. Nous soumettrons ensuite son dossier à nos partenaires bancaires. Une proposition directe lui sera rapidement communiquée par la banque. Il est libre d’accepter ou de refuser cette offre, valable généralement de 1 à 2 mois. Après signature et délai de rétractation de 14 jours, ses crédits seront remboursés. En cas de refus, aucun frais ne lui sera facturé.

Note :

Le rachat de crédit ne nécessite pas de changer de banque ou d’ouvrir un nouveau compte. Les prélèvements seront effectués sur son compte habituel.

Obtenir une trésorerie avec un rachat de crédit immobilier : nos conseils

Oui, il est possible de demander une trésorerie supplémentaire lors d’un rachat de crédit. L’emprunteur peut spécifier cette demande lors de la simulation. S’il est éligible, cette somme lui sera accordée en même temps que le regroupement de ses crédits, généralement dans la limite de 15 % du montant restructuré.

Utilisation de la trésorerie supplémentaire

Cette somme peut être utilisée pour financer des travaux dans son logement tels que la construction d’une véranda, l’aménagement de combles, ou encore l’amélioration de l’isolation en remplaçant les fenêtres, entre autres projets. Elle peut également servir à financer un second véhicule, un projet de mariage, etc.

Conditions d’octroi de la trésorerie

L’octroi de cette trésorerie dépend de la capacité de remboursement de l’emprunteur et de sa situation financière. Si cela ne compromet pas son taux d’endettement, il peut en bénéficier. Il est important de noter que cette trésorerie est soumise au même TAEG que le rachat de crédit, incluant tous les frais associés (frais de dossier, assurance-emprunteur, commission du courtier, etc.). Le remboursement se fera intégré à la nouvelle mensualité unique. Pour évaluer la faisabilité de votre projet, n’hésitez pas à nous contacter dès maintenant.

Les bénéfices d’un rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul, négocié auprès d’une nouvelle banque. Cette opération présente plusieurs avantages en 2024, notamment la possibilité de :

• réduire les charges mensuelles,
• obtenir une trésorerie additionnelle,
• diminuer le taux d’endettement global,
• prévenir le risque de surendettement.

En consolidant les dettes existantes à un taux avantageux, l’emprunteur simplifie ses finances avec une seule mensualité potentiellement réduite jusqu’à 50%. De plus, il peut optimiser le coût de son assurance-emprunteur en ne payant qu’une seule prime pour le nouveau crédit global.

En conclusion, le rachat de crédit offre la possibilité de mieux maîtriser son budget avec un taux d’endettement réduit, la sécurité d’un taux fixe, et la possibilité d’accélérer le remboursement pour économiser sur les intérêts, à condition d’avoir une capacité financière suffisante.