Rachat de crédit simulation

• Produits et services de CIC Banque privée
• Comment trouver une banque qui distribue un rachat de crédit a bon taux?
• Pourquoi recourir au rachat de crédit ?
• La simulation pour dénicher le meilleur contrat de rachat

Produits et services de CIC Banque privée

CIC Banque Privée est la division patrimoniale du groupe CIC, dédiée à l’accompagnement sur mesure des clients fortunés, des chefs d’entreprise, des professions libérales et des familles patrimoniales. Forte de l’expertise d’un grand groupe bancaire et de la proximité d’un réseau régional dense, la banque propose une offre complète et personnalisée de gestion privée, d’ingénierie patrimoniale et de financement structuré. Son approche repose sur la confiance, la confidentialité et une relation humaine forte avec chaque client.

Les domaines d’intervention de CIC Banque Privée couvrent :

• La gestion patrimoniale : conseils en allocation d’actifs, constitution de portefeuilles, sélection de fonds, investissements diversifiés (actions, obligations, OPCVM, supports structurés), avec une approche profilée selon le niveau de risque et les objectifs du client.
• L’ingénierie patrimoniale : structuration fiscale et juridique du patrimoine, optimisation de la transmission, préparation de la retraite, gestion des donations, accompagnement dans les stratégies familiales ou entrepreneuriales.
• Les financements haut de gamme : crédits patrimoniaux, crédits hypothécaires, prêts lombards, lignes de crédit adossées à des portefeuilles financiers, solutions de refinancement adaptées aux projets complexes.

CIC Banque Privée propose aussi une gamme complète de produits bancaires premium :

• Comptes courants personnalisés et multidevises.
• Cartes bancaires haut de gamme avec services associés (conciergerie, assurances, plafonds élevés).
• Services de change et transferts internationaux.
• Accès à la banque en ligne sécurisée avec outils de pilotage patrimonial.

La banque accompagne également les entrepreneurs et dirigeants d’entreprise dans leurs problématiques spécifiques :

• Optimisation de la trésorerie excédentaire de l’entreprise.
• Conseil en structuration patrimoniale du dirigeant.
• Anticipation de la cession ou transmission d’entreprise.
• Synergie avec les équipes de CIC Banque Entreprises pour un suivi global.

L’investissement socialement responsable (ISR) est au cœur des solutions proposées, avec des fonds labellisés et des placements alignés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). La banque aide ses clients à concilier rentabilité financière et impact positif à long terme.

Les clients bénéficient d’un accès direct à une équipe d’experts composés de banquiers privés, ingénieurs patrimoniaux, fiscalistes, notaires partenaires, gérants de portefeuille et analystes financiers. Des comités stratégiques sont organisés régulièrement pour réajuster les allocations et anticiper les évolutions réglementaires ou de marché.

CIC Banque Privée propose également des services exclusifs comme :

• Un espace client digital dédié à la gestion patrimoniale.
• Des bilans patrimoniaux approfondis et actualisés.
• Des événements privés et conférences sur l’économie, la finance ou le droit patrimonial.
• Un accompagnement dans les projets immobiliers résidentiels ou locatifs haut de gamme.

Implantée dans toute la France, la banque privilégie une relation de proximité, avec des rendez-vous en agence, à domicile ou à distance selon les préférences du client. Elle s’inscrit dans une logique de partenariat durable, avec un suivi personnalisé à chaque étape de la vie patrimoniale et familiale.

En résumé, CIC Banque Privée offre une expertise complète, humaine et responsable, pour accompagner les projets les plus simples comme les plus complexes dans une logique d’excellence, de confiance et de performance à long terme.

Comment trouver une banque qui distribue un rachat de crédit à bon taux?

La recherche d’une banque offrant un rachat de crédit à un bon taux peut s’avérer complexe. En effet, peu d’établissements bancaires proposent directement ce service aux clients. Cependant, des solutions existent pour optimiser cette démarche.

Collaboration avec des courtiers

La majorité des banques travaillent en étroite collaboration avec des courtiers pour donner plus de visibilité à leurs offres de rachat de crédit. Les particuliers s’adressant directement aux banques pourraient ainsi manquer des opportunités rentables. Le courtier, de par son expertise, est généralement le mieux placé pour défendre le dossier de son client, contrairement au simple conseiller bancaire.

L’utilisation d’un simulateur

Pour identifier une offre de regroupement de dettes avantageuse, l’utilisation d’un simulateur en ligne est recommandée. Disponible sur notre site, cet outil permet une simulation gratuite de votre projet de refinancement. Il suffit d’entrer diverses informations relatives à votre situation financière, comme le nombre de crédits en cours, vos revenus, ou encore le montant total restant à rembourser. Suite à cela, une première estimation de votre projet est générée, ainsi qu’une offre bancaire correspondant à votre profil. Cette offre, souvent la plus compétitive du marché en termes de taux d’intérêt, est basée sur votre profil client. Bien entendu, il est libre à chaque individu d’accepter ou de refuser cette proposition.

Pourquoi recourir au rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une solution financière que bon nombre d’emprunteurs en difficulté connaissent de nom. Pourtant, tous ne saisissent pas encore pleinement ses avantages concrets. Cette opération a pour but principal d’offrir une bouffée d’oxygène à ceux qui se trouvent dans une situation d’endettement préoccupante.

Optimisation du budget

La restructuration de prêt, également appelée consolidation de dettes, permet de regrouper plusieurs emprunts et dettes en un seul. Cela donne l’opportunité à l’emprunteur de bénéficier d’un taux d’intérêt généralement plus faible et, par conséquent, d’une mensualité allégée. La réduction de la mensualité peut dans certains cas aller jusqu’à 60%. Cette diminution notable offre une gestion budgétaire plus sereine.

Eviter le fichage et autres inconvénients

Face à des imprévus ou des changements dans sa situation financière, un emprunteur peut se retrouver dans l’incapacité de rembourser ses dettes. Le rachat de crédit devient alors un moyen d’éviter les désagréments tels que le fichage FICP ou FCC, qui peuvent sérieusement entraver les projets futurs.

Redonner du pouvoir d’achat

Outre la facilitation du remboursement, cette opération offre également une chance de redonner du pouvoir d’achat à l’emprunteur, en équilibrant davantage son budget. Il est même possible d’obtenir un rachat de crédit assorti d’une trésorerie supplémentaire, une option idéale pour financer un projet ou renflouer son compte.

La simulation pour dénicher le meilleur contrat de rachat

Le processus de rachat de crédit est similaire à l’achat d’un bien où la demande de devis est indispensable. Elle permet d’évaluer la pertinence de l’opération et son impact budgétaire. La simulation joue ici le rôle de ce devis.

Importance de la simulation

La simulation permet à l’emprunteur d’ajuster son budget en fonction des résultats obtenus. Elle offre également la possibilité de comparer différentes offres de rachat. Les éléments tels que le taux d’intérêt, les frais de dossier, et l’assurance-emprunteur varient d’un établissement à l’autre. Sans une comparaison approfondie, l’emprunteur risque de s’engager dans un contrat coûteux, aggravant sa situation financière.

Utilisation du simulateur

L’outil de simulation, notamment pour un prêt de consolidation, est facile à utiliser sur ce site. Il permet de simuler un rachat de dettes à la consommation, avec ou sans prêt immobilier. Après avoir accédé au simulateur, l’utilisateur remplit un formulaire en trois étapes :

• Indiquer sa situation logement : propriétaire, locataire, ou hébergé gratuitement.
• Saisir les informations financières : montant et nombre de dettes, capital restant dû, revenus et charges mensuels.
• Si besoin, mentionner un montant pour la trésorerie supplémentaire pour un projet ou face à des difficultés financières.

L’issue de la simulation donne une estimation du rachat. Si les résultats sont favorables, l’emprunteur peut recevoir une offre de regroupement de dettes compétitive et sans engagement.