Rachat de crédit simulation

• Aperçu de l’histoire de la B.F.C Océan Indien
• Les prestations financières de la B.F.C Océan Indien
• Est-ce que la B.F.C Océan Indien propose le rachat de crédit ?
• A quoi bon simuler son rachat de crédit?

Aperçu de l’histoire de la B.F.C Océan Indien

La Banque Française Commerciale Océan Indien (BFC) est une société anonyme détenue à parts égales par la Société Générale et la Mauritius Commercial Bank. Elle a été créée en 1960, à la suite de la fusion de la banque franco-chinoise et de la Banque de l’Indochine et de Suez à La Réunion et à Mayotte. Son siège social est situé à Saint-Denis, dans l’océan Indien.

Au fil des années, la BFC a étendu son réseau d’agences dans la région, en ouvrant de nouveaux points de vente à Madagascar, aux Comores et aux Seychelles. En 1992, la Mauritius Commercial Bank a racheté la BFC, puis onze ans plus tard, en 2003, la Société Générale est devenue actionnaire à 50%.

En 2019, la BFC a été renommée Société Générale Océan Indien (SGOI) pour mieux refléter son appartenance au groupe Société Générale. Elle propose une gamme de services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux professionnels, tels que la gestion de comptes courants, les prêts, les cartes bancaires, les virements internationaux et la gestion de patrimoine. La SGOI est présente dans plusieurs pays de l’océan Indien, notamment à La Réunion, à Mayotte, à Madagascar, aux Comores et aux Seychelles.

Les prestations financières de la B.F.C Océan Indien

La B.F.C Océan Indien est une banque importante dans la région de l’Océan Indien. Avec un effectif de 360 employés, cette banque dispose d’une trentaine d’établissements hors siège social.

Solutions de financement pour les particuliers et les professionnels

La banque distribue une gamme de solutions de financement adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels. Ces solutions englobent notamment le crédit-bail, le prêt à moyen terme et le prêt aidé à l’investissement.

Prêt à moyen terme

Le prêt à moyen terme est conçu pour financer les professionnels du marché qui souhaitent acquérir des biens immobiliers, des appareils industriels ou d’autres actifs incorporels. Destiné aux personnes physiques ou morales dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 1,5 million d’euros, la banque peut financer le projet jusqu’à 100%, selon la capacité de remboursement du demandeur. Les modalités de ce prêt comprennent :

• Un taux fixe ou variable à rembourser sur 2 à 5 ans.
• La possibilité de pause mensuelle une fois par an.
• Des remboursements anticipés possibles avec une pénalité de 3% sur le capital restant dû.
• Une assurance décès invalidité obligatoire.
• Une garantie sur le projet financé.

Crédit-bail

L’établissement propose également le crédit-bail pour les projets à partir de 5 000 euros HT. Ce mode de financement est idéal pour l’achat de matériel à usage professionnel, qu’il s’agisse de machines, d’outils, de matériels BTP ou agricoles, ou encore de matériels informatiques. La durée de remboursement s’étend de 2 à 7 ans.

Est-ce que la B.F.C Océan Indien propose le rachat de crédit ?

La B.F.C Océan Indien ne propose pas cette solution financière.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Cette technique financière permet de réunir en un seul et unique prêt les différents crédits souscrits par un emprunteur. Beaucoup de ménages en difficulté de remboursement y ont recours, car elle leur offre une possibilité d’alléger leur taux d’endettement. En regroupant les dettes, l’organisme de rachat propose une mensualité adaptée à la situation financière de l’emprunteur, lui permettant ainsi d’assainir son budget et de réaliser des économies.

Avantages du rachat de crédit

Ce montage financier offre également une trésorerie supplétive au souscripteur, utile pour la réalisation de projets tels que la rénovation ou l’extension d’une maison, ou encore l’achat d’une nouvelle voiture. Toutefois, ce financement supplémentaire est accessible uniquement aux profils considérés « solvables » par la banque.

Autres établissements proposant le rachat de crédit

Il existe de nombreux établissements bancaires et organismes financiers proposant cette solution en France. La Société Générale, par exemple, offre le rachat de crédit consommation et immobilier. Le regroupement de dettes immobilières de cette banque est accessible dès 1 500 euros et peut inclure le PEL, le prêt conventionné, le prêt social ou le prêt habitat. Les intéressés peuvent demander un devis sur le site pour obtenir une proposition de financement.

Recommandation

Puisqu’il s’agit d’une opération à long terme, il est conseillé d’utiliser un simulateur de rachat en ligne. Cet outil gratuit aide à dénicher l’établissement offrant le meilleur taux et les conditions de prêt les plus abordables.

À quoi bon simuler son rachat de crédit?

L’importance de la simulation

Certaines personnes pourraient se poser cette question, notamment les emprunteurs qui ne sont pas familiarisés avec les opérations bancaires. Se lancer précipitamment dans la signature d’une offre de rachat pourrait coûter cher, car chaque banque ou organisme financier propose des taux d’intérêt, frais de dossier et assurances-emprunteur différents. Sans une idée claire des taux du marché et sans négociation de ces frais, l’emprunteur pourrait opter pour une offre peu avantageuse. D’où l’utilité d’un simulateur, une démarche non contraignante et gratuite.

Bénéfices de la simulation

La simulation offre un aperçu du coût potentiel de l’opération: taux d’intérêt des établissements, montant mensuel estimé, durée totale du refinancement, coûts associés, taux d’endettement avant et après l’opération, entre autres. Elle permet également de déterminer l’éligibilité à un financement supplémentaire, si cela a été sollicité, et d’estimer le montant que l’établissement pourrait accorder.

Procédure de simulation

Pour effectuer cette simulation, l’emprunteur devra fournir des informations sur sa situation patrimoniale, financière et familiale: type de logement, revenus, charges mensuelles, montant restant dû sur ses crédits, nombre de crédits à regrouper, entre autres. Ces informations permettent au simulateur d’évaluer le taux d’endettement, la capacité d’emprunt et l’éligibilité de l’emprunteur. En quelques minutes, il obtient une estimation en temps réel. Si les résultats sont favorables, il peut rapidement recevoir une ou plusieurs offres de regroupement de dettes compétitives, sans engagement.