Rachat de crédit simulation

• Produits et services de de Groupama
• La solution de rachat de crédit de Groupama
• Pourquoi simuler son projet de regroupement de dettes?

La Banque Finama, fondée en 1999, était une filiale du groupe d’assurance mutuelle français Groupama. En 2009, la Banque Finama et Groupama Banque ont fusionné pour devenir Groupama Banque.
En 2023, le groupe Orange a annoncé son intention de se retirer progressivement du marché bancaire de détail en France.
Cependant, pour les clients de Groupama Orange Bank, cette décision ne change rien. Ils continuent de bénéficier de tous leurs produits et services Orange Bank dans les mêmes conditions qu’auparavant.

Produits et services de Groupama

Présentation générale : Groupama, fondé en 1986, est un acteur financier majeur présent dans une dizaine de pays. Depuis sa création, la banque offre une variété de services et de produits financiers.

Offres bancaires traditionnelles : Ces services englobent les crédits à la consommation tels que les prêts auto, travaux et projets. Groupama propose également des prêts immobiliers, des prêts relais, des rachats de crédits et des produits d’épargne.

Investissements et épargnes : Groupama étend ses activités aux domaines de la bourse, les placements financiers, la SCPI, l’immobilier locatif, et l’assurance-vie.

Prêt hypothécaire : L’offre de prêt hypothécaire de Groupama est caractérisée par un taux d’intérêt fixe et une assurance-prêt. Cependant, l’emprunteur peut choisir une autre assurance décès et invalidité, à condition qu’elle offre des garanties similaires. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, et divers prêts comme le PEL, PTZ+, et CEL peuvent être combinés pour le financement.

La solution de rachat de crédit de Groupama

Introduction : Pour ceux en phase de surconsommation de crédits, Groupama propose une solution de rachat. Cette technique est adaptée à ceux ayant des difficultés à respecter les échéances de leurs prêts.

Caractéristiques : Chez Groupama, les emprunteurs peuvent regrouper plusieurs crédits à la consommation. Toutefois, il est à noter que la banque ne regroupe pas les dettes immobilières.

• Groupama offre un taux fixe avec une mensualité adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
• L’organisme accepte de racheter au moins deux crédits avec un montant allant de 3 000 euros à 75 000 euros, avec une durée de remboursement s’étalant de 1 à 8 ans.
• Divers plafonds sont fixés selon le type de crédit à racheter : 75 000 euros pour les travaux avec une durée de 5 ans, 40 000 euros pour un crédit auto usagé sur 5 ans, ou jusqu’à 75 000 euros pour un véhicule neuf sur 8 ans.
• Le processus est simplifié avec Groupama comme unique interlocuteur.
• La banque n’impose pas de frais de dossier.
• Des reports de crédits sont possibles en cas de difficultés de remboursement.
• Le premier remboursement peut être effectué 3 mois après la signature du contrat.
• Groupama prend en charge les correspondances avec les autres établissements financiers pour solder les prêts en cours.
• Après le rachat, il est possible de souscrire à un nouveau prêt à la consommation.
• Un espace client sécurisé est disponible pour suivre les remboursements.

Enfin, pour donner une première idée des conditions du rachat, Groupama propose un outil de simulation. Il est toujours conseillé de comparer les taux d’intérêt avant toute souscription.

Pourquoi simuler son projet de regroupement de dettes ?

Importance de la simulation : Le regroupement de dettes, y compris le rachat de crédit auto, est une opération financière qui, si mal négociée, peut s’avérer coûteuse. Chaque établissement financier offre ses propres taux d’intérêt, assurances-emprunteurs et frais de dossier, influençant ainsi le coût total de l’opération.

Avantages de la simulation : Pour éviter des erreurs coûteuses, il est essentiel de simuler son regroupement de dettes. Cela offre la possibilité de vérifier son éligibilité tout en explorant les différentes options de refinancement disponibles. De plus, cette simulation est gratuite et sans engagement.

Utilisation du simulateur : Le simulateur, accessible en haut de ce site, est simple d’utilisation. Il ne prend que quelques minutes à remplir et peut être utilisé à volonté. Pour des résultats précis, il est recommandé de fournir des informations exactes, telles que la situation patrimoniale (propriétaire, locataire ou hébergé), le montant et le nombre de dettes à regrouper, le capital restant dû, ainsi que les revenus et charges mensuels. Ces données permettront d’évaluer la capacité d’emprunt et le taux d’endettement de l’utilisateur.

Résultats de la simulation : Après avoir complété le simulateur, l’utilisateur recevra une estimation du taux d’intérêt auquel il peut prétendre, du montant de sa future mensualité réduite, de la durée du refinancement, et du coût total de l’opération. Si le projet semble viable, cela pourrait conduire à une proposition de rachat de prêt compétitive. Par exemple, pour comprendre le coût d’un refinancement avec trésorerie supplémentaire, il est recommandé d’utiliser ce simulateur.