Rachat de crédit simulation

• Comment fonctionnent les sites de prêt entre particuliers ?
• Processus de transaction sur les sites de prêt entre particuliers
• Cibles idéales pour cette forme de financement
• Avantages et inconvénients du crédit entre particuliers
• Obtenir des fonds supplémentaires grâce au regroupement de crédits

Êtes-vous exclu des systèmes bancaires ? Cela peut être dû à un incident de remboursement passé ou à un revenu insuffisant et instable. Pour financer vos projets, envisagez le prêt entre particuliers. En vous tournant vers des investisseurs privés, vous évitez certaines complications. En effet, les particuliers ne vérifient pas systématiquement vos antécédents. De plus, les fonds peuvent être libérés plus rapidement après la négociation des conditions de remboursement directement avec les prêteurs. En négociant habilement, vous pouvez obtenir des taux plus avantageux que ceux proposés par les banques. Prêt entre particuliers est l’une des plateformes qui offre ce type de service. Découvrez dans cet article les services et le fonctionnement de cette plateforme, ainsi que les avantages et inconvénients de ce mode de financement.

Comment fonctionnent les sites de prêt entre particuliers ?

Ces plateformes de crowdfunding s’adressent aux particuliers en difficulté financière ayant besoin d’un prêt rapide. Ce type de crédit sans banque permet de :

• acheter une voiture ou un bien immobilier,
• effectuer des achats personnels (matériel informatique, appareils électroménagers, etc.).

Il peut également servir à payer des factures. Les conditions d’obtention de fonds via ces plateformes sont souvent plus simples que celles des établissements bancaires. L’emprunt privé ne nécessite pas toujours une enquête sur l’utilisation des sommes obtenues. Cependant, le prêteur peut demander des justificatifs des ressources financières et de l’identité de l’emprunteur.

Documents nécessaires

Les documents à fournir incluent :

• la pièce d’identité de l’emprunteur (CIN ou passeport),
• le RIB et un justificatif de domicile,
• le dernier avis d’imposition,
• les bulletins de salaire des trois derniers mois,
• le contrat de travail (pour les co-emprunteurs),
• le justificatif d’allocations familiales et de logement,
• l’acte de divorce et le document justifiant la pension alimentaire, le cas échéant,
• le bulletin de versement de pension, le cas échéant,
• le reçu de loyer ou bail, etc.

Si vous contractez un prêt immobilier, le prêteur peut demander les relevés de compte des trois derniers mois, l’offre de prêt immobilier précédemment contractée par l’emprunteur, etc. Dans le cas d’un emprunt entre particuliers, l’emprunteur peut également demander les pièces d’identité et le justificatif de domicile du prêteur. Cette démarche plus encadrée permet d’éviter les arnaques.

Informations supplémentaires sur l’inscription

En tant que place d’échange entre investisseurs et emprunteurs, ces sites peuvent proposer un abonnement de 1,5 euro par mois sur 12 mois pour les candidats à l’emprunt. L’abonnement est résiliable à tout moment. L’inscription permet aux emprunteurs de :

• faire plusieurs demandes de prêt,
• simuler des crédits,
• gérer l’historique des commandes.

Les prêteurs, quant à eux, ne sont pas obligés de s’inscrire ou de posséder un compte. Ainsi, la plateforme, qui compte actuellement plus de 1000 inscrits, se charge uniquement de mettre en relation les deux parties impliquées dans la transaction. Elle ne se rémunère pas sur le montant du prêt réalisé, contrairement à d’autres plateformes de prêt.

Processus de transaction sur les sites de prêt entre particuliers

Les étapes du prêt entre particuliers, depuis la soumission de la demande jusqu’à la réception des fonds, sont décrites en détail. Des mesures de sécurité et de garanties pour les deux parties assurent une certaine protection. La gestion des remboursements et des intérêts est également essentielle sur ces plateformes, garantissant transparence et responsabilité.

Si le prêteur accepte de fournir un prêt à l’emprunteur, ce dernier doit signer un document de reconnaissance de dette envoyé par le prêteur. Une fois rempli et signé, il le renvoie par courrier électronique au financeur. Le prêteur signe à son tour le document et envoie le chèque à l’emprunteur par lettre recommandée avec accusé de réception. Généralement, l’approbation et l’envoi du chèque se font en quelques jours.

Taux d’intérêt et durée du prêt

Le taux d’intérêt et la durée du prêt sont définis par les deux parties, qui établissent ensemble les conditions et le montant. Toutefois, le crédit doit respecter les limites suivantes :

• 19,27 % pour un crédit à la consommation supérieur à 1524 euros,
• 20,63 % pour une réserve d’argent,
• 21,59 % pour un crédit amortissable ne dépassant pas 1524 euros,
• 4,67 % pour un crédit immobilier.

Si le taux d’intérêt dépasse ces taux d’usure, l’emprunteur peut refuser l’offre. Il peut aussi rejeter un prêt impliquant des frais de dossier. Le prêteur doit formaliser la reconnaissance de dette par écrit, stipulant le montant, les conditions du prêt, et les modalités de remboursement. Il est conseillé d’enregistrer l’acte auprès du fisc pour les sommes importantes, facilitant ainsi la récupération de l’argent. Le prêteur peut également contracter un prêt hypothécaire notarié, lui offrant une garantie d’hypothèque. En cas de non-remboursement, il peut exiger la vente du bien hypothéqué.

Informations supplémentaires

Tout prêt supérieur à 760 euros doit être déclaré par l’une ou l’autre des parties contractantes à l’administration avant le 15 février de l’année suivante. Une reconnaissance de dette est obligatoire pour un montant supérieur à 1500 euros et doit être établie en trois exemplaires : un pour chaque partie et un pour l’enregistrement. Le prêteur doit également déclarer les intérêts perçus dans sa déclaration de revenus, sous la section des revenus de capitaux mobiliers.

Cibles idéales pour cette forme de financement

Ce type de financement est parfait pour les particuliers cherchant à obtenir des fonds à rembourser progressivement sans passer par les banques. Cela inclut les personnes en interdiction bancaire, fichées FICP ou FCC, ainsi que les chômeurs ou intérimaires dont les demandes de crédit sont rejetées par les banques en raison de leur statut professionnel instable. Certains prêteurs acceptent de prêter de l’argent à ces personnes, à condition que les deux parties s’accordent sur les modalités de remboursement et sur une garantie, comme une hypothèque ou un gage.

Les personnes fichées bancaires et en situation de surendettement peuvent également solliciter des particuliers pour obtenir un prêt ou faire racheter leurs crédits. Le site permet également de contacter des agences de courtiers et des conseillers en courtage.

Pour ceux qui n’ont pas accès au crédit bancaire, le crédit entre particuliers est une alternative très intéressante. Les taux de remboursement sont généralement inférieurs à ceux des établissements de prêt traditionnels.

Avantages et inconvénients du crédit entre particuliers

Ce type de plateforme permet aux investisseurs de faire fructifier leur argent à un taux plus intéressant que l’épargne traditionnelle. Pour les emprunteurs en difficulté, cela leur donne accès à une réserve d’argent. Les emprunteurs peuvent bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur à celui des banques et d’une durée de remboursement plus flexible. De plus, les exigences concernant la santé financière sont moins strictes et les fonds sont généralement débloqués rapidement. Cependant, il faut rester vigilant face aux arnaques dans ce marché peu régulé.

L’investisseur ne devrait pas prêter à une personne qu’il ne connaît qu’à travers une adresse e-mail. C’est pourquoi le site recommande l’envoi de documents justificatifs d’identité, de domiciliation et de revenus. Pour garantir une certaine sécurité, les deux parties doivent établir une reconnaissance de dette et déclarer le prêt à l’administration fiscale. Afin de réduire les risques de non-remboursement, les plateformes de prêt proposent des assurances de prêt. Ces dispositifs garantissent les remboursements en cas de décès, de perte d’emploi ou de maladie, par exemple.

Obtenir des fonds supplémentaires grâce au regroupement de crédits

Bien qu’il soit possible d’emprunter de l’argent entre particuliers ou auprès de proches pour surmonter une difficulté financière, le regroupement de crédits reste la meilleure option pour rééquilibrer son budget. Cette solution est destinée à ceux ayant au moins deux prêts en cours. Elle consiste à fusionner les crédits en un seul emprunt, avec un taux d’intérêt réduit et une mensualité ajustée à la capacité de remboursement de l’emprunteur. De plus, la durée de remboursement est prolongée, permettant ainsi à l’emprunteur de bénéficier d’une mensualité réduite.

Trésorerie supplémentaire de 15 % de la valeur totale

La banque qui propose cette solution peut également accorder une trésorerie supplémentaire à l’emprunteur. Ce montant, limité à 15 % de la valeur totale du regroupement, présente l’avantage de ne pas nécessiter de frais de dossier ni de prime d’assurance. De plus, il bénéficie d’un taux d’intérêt plus avantageux qu’un prêt classique et n’augmente pas l’endettement de l’emprunteur, car il est intégré dans la mensualité réduite et la durée prolongée du remboursement.

Estimation des coûts

Pour estimer le coût, les intérêts et les implications de cette opération, il suffit d’utiliser un simulateur de regroupement de crédits. Cet outil permet à l’emprunteur d’évaluer les économies potentielles, le montant de la mensualité réduite, le taux d’endettement, la durée du regroupement et la trésorerie possible en fonction de son niveau d’endettement.