Rachat de crédit simulation

• Produits et services de Kisskissbankbank
• Comment fonctionne ce site du financement ?
  
• Quels sont les avantages et les inconvénients de recourir à ce type de site de crowdfunding ?
• Obtenir de fonds pour ses projets tout en respectant les normes de son endettement

Cette entreprise rachetée par la Banque postale en 2017 est une plateforme qui aide les particuliers ou les entrepreneurs à réaliser leurs projets innovants. Le principe est la collecte de fonds via le financement participatif. Mais il faut noter que la plateforme ne devient ni coproducteurs, ni actionnaires du projet. Son intervention tourne essentiellement autour de l’étude de la faisabilité des projets qu’on lui présente. En général elle en accepte un sur 4. Puis, après le triage, elle en fait la publication en ligne. Ce qui permet aux internautes de faire le financement en effectuant un don. La Kisskissbankbank se rémunère ensuite en touchant 5 % sur les sommes récoltées.

Produits et services de Kisskissbankbank

Ce site de financement collaboratif dont le siège principal est à Paris est crée en 2010. Il reprend le modèle de Kickstarter. 3 Français sont à l’origine de la création de cette société.

Voici quelques-uns des produits et services que KissKissBankBank offre :

1. Plateforme de Crowdfunding : Le service principal de KissKissBankBank est sa plateforme de crowdfunding. Cette plateforme permet aux porteurs de projets de toutes sortes de créer une campagne de financement participatif pour collecter des fonds. Ces projets peuvent varier, allant de la création artistique (musique, film, théâtre, etc.) aux projets entrepreneuriaux, en passant par les initiatives associatives et solidaires.

2. Conseils et accompagnement : KissKissBankBank propose également des conseils et un accompagnement pour aider les porteurs de projets à réussir leur campagne de financement. Cela peut inclure des conseils sur la manière de présenter le projet, de fixer un objectif de financement, de promouvoir la campagne, etc.

3. Événements et ateliers : KissKissBankBank organise régulièrement des événements et des ateliers pour aider les porteurs de projets à apprendre davantage sur le crowdfunding et à réseauter avec d’autres créateurs.

4. Le Mag : KissKissBankBank publie également « Le Mag », un espace d’actualités et de témoignages pour donner la parole aux créateurs, entrepreneurs et associations qui ont lancé des campagnes sur la plateforme. Les articles du Mag mettent en avant les belles histoires, les réussites et les leçons apprises en matière de financement participatif.

5. KissKissBankBank & Co : KissKissBankBank fait partie d’un groupe plus large appelé KissKissBankBank & Co, qui comprend également les plateformes LENDOPOLIS (une plateforme de prêt participatif pour les TPE/PME) et Goodeed (une plateforme de dons gratuits financés par la publicité). Ces autres plateformes élargissent la gamme de services de financement participatif proposée par le groupe.

Il convient de noter que la plateforme prend une commission sur les fonds collectés si le projet atteint son objectif de financement. Si l’objectif n’est pas atteint, les contributeurs sont remboursés et aucune commission n’est prise.

Comment fonctionne ce site du financement ?

Principe du crowdfunding

Le crowdfunding, ou financement participatif, consiste à soutenir collectivement et financièrement un projet. Un exemple marquant de ce type de financement est la campagne présidentielle de Barack Obama, qui a permis de collecter 150 millions de dollars américains auprès du public. Sans ce principe de financement participatif, son élection à la présidence des États-Unis aurait été plus difficile.

Fonctionnement d’une plateforme de crowdfunding

Sur une plateforme de financement participatif, le porteur de projet présente d’abord son idée. Le responsable du site évalue ensuite la créativité et le potentiel du projet avant de le publier sur la plateforme. Les contributeurs intéressés ont ensuite la possibilité de soutenir le projet, avec ou sans contrepartie. Par exemple, le porteur de projet peut offrir un produit dédicacé ou une visite personnalisée de son exposition en échange de dons.

Communication entre le porteur de projet et les contributeurs

Le porteur de projet peut entrer en contact avec les donateurs, appelés « kisskissbankers », via une messagerie interne. Si la collecte de fonds est réussie, le porteur de projet peut obtenir les coordonnées de ses contributeurs pour poursuivre la communication.

Durée et objectif de la collecte de fonds

Chaque projet est présenté avec un objectif financier et une durée de collecte. Pour suivre l’avancement de la collecte, le porteur de projet dispose d’un tableau affichant le montant collecté et d’un graphique présentant des informations sur les contreparties. La durée maximale d’une collecte est de 60 jours, mais le porteur de projet peut définir la durée qui lui convient. Si l’objectif financier est atteint avant la fin de la période de collecte, la collecte continue jusqu’à la date butoir.

Rémunération de la plateforme

La plateforme de crowdfunding prend une commission de 5% sur les collectes réussies. Si l’objectif n’est pas atteint, aucun prélèvement n’est effectué sur les comptes des contributeurs.

Retrait des fonds

Le porteur de projet ne peut récupérer les sommes collectées qu’à la fin de la période de collecte. Même si l’objectif est dépassé avant cette date, les fonds ne sont pas immédiatement disponibles. Après la réussite de son projet, le porteur de projet peut continuer à communiquer avec les contributeurs pour les tenir informés de l’évolution de son entreprise.

Projets éligibles

Les projets susceptibles d’être publiés sur la plateforme doivent être innovants et créatifs. Les internautes sont prêts à financer un projet qu’ils trouvent intéressant, même si la seule contrepartie promise est une invitation à une inauguration ou un vernissage.

Quels sont les avantages et les inconvénients de recourir à ce type de site de crowdfunding ?

Types de plateformes de crowdfunding

Il existe trois types principaux de plateformes de crowdfunding. D’une part, les sites dédiés au financement de projets entrepreneuriaux, où les prêteurs peuvent acquérir des parts de la société. D’autre part, des sites qui récoltent des dons pour divers projets. Enfin, des sites comme Kisskissbankbank qui financent des projets sans intérêts financiers pour les contributeurs.

Avantages du crowdfunding

Le financement collaboratif présente plusieurs avantages. Pour le porteur de projet, c’est un excellent moyen de se faire connaître sans investir dans la publicité. C’est particulièrement utile pour un artiste qui commence à être apprécié du public mais qui manque de ressources pour financer son album. Les contributeurs, de leur côté, seront ravis d’avoir participé au lancement de cet album. Les internautes peuvent faire des dons de quelques euros à 1000 euros. Plus les fonds récoltés sont élevés, moins le porteur de projet rencontre de difficultés financières pour lancer son projet.

La diversité des projets

Les projets financés sur les plateformes de crowdfunding sont très variés. Il peut s’agir de documentaires, de films, de projets artistiques ou écologiques. Le financement peut être désintéressé (sans contrepartie) ou assorti de contreparties.

Le rôle de Kisskissbankbank

Kisskissbankbank propose un financement participatif accessible même aux personnes fichées en banque et qui ne peuvent donc pas obtenir de crédit. Si ces personnes ont un projet innovant qui répond aux critères de la plateforme, elles peuvent obtenir un financement pour concrétiser leur rêve.

Cependant, Kisskissbankbank est principalement destiné aux artistes, designers, écologistes, sportifs, explorateurs, humanistes, etc. Les entrepreneurs cherchant des financements ou les particuliers cherchant à réaliser leurs rêves personnels (comme voyager dans une île lointaine) n’ont généralement pas leur place sur la plateforme.

Solutions pour les personnes surendettées

Pour les personnes surendettées qui ne peuvent pas accéder à ce type de financement, le rachat de crédits peut être une solution. Cette opération permet de regrouper les crédits souscrits en un seul, avec un remboursement étalé sur une durée plus longue.

Obtenir des fonds pour ses projets tout en respectant les normes de son endettement

Le rachat de prêts est une solution adaptée aux personnes ayant plusieurs emprunts en cours et qui se trouvent dans une situation financière délicate. Cette procédure bancaire permet de regrouper une partie ou l’ensemble de ses dettes en cours en un prêt unique, avec un taux d’intérêt plus attractif et une mensualité allégée.

L’établissement financier proposant le rachat de crédits peut également inclure une somme supplémentaire, appelée « trésorerie », dans l’opération. Cette somme, qui ne dépasse généralement pas 15 000 euros pour un rachat de prêts à la consommation et 30 000 euros pour un regroupement de dettes immobilières, peut être utilisée pour financer des projets personnels.

Avant d’accorder ce montant supplémentaire, l’organisme financier étudie le taux d’endettement de l’emprunteur et sa capacité à supporter cette charge supplémentaire.

Il est recommandé de réaliser une simulation de rachat de crédits pour estimer le coût de cette opération. Cette démarche est généralement gratuite et peut se faire en ligne. Elle permet à l’emprunteur d’obtenir une estimation de la faisabilité de son projet et, éventuellement, une offre de rachat de crédit si son projet est viable.