Rachat de crédit simulation

• Les types de consolidation de crédits
• Les montants minimums d’un regroupement de dettes
• Ce qu’il faut savoir avec le rachat de crédit
• Pourquoi recourir à l’outil de simulation de rachat de crédit ?

Un rachat de crédit ou regroupement de crédits est une solution financière qui permet de remplacer un ou plusieurs crédits en cours par un seul prêt unique. Ce nouveau prêt est généralement offert à un taux d’intérêt inférieur à celui des autres prêts en cours, mais à plus long terme. Le processus se caractérise par des mensualités moins élevées puisque les nouvelles mensualités sont ajustées à votre capacité de remboursement.. Découvrez dans cet article les différentes informations concernant les montants possibles à emprunter.

Les types de consolidation de crédits

Avant de parler des montants minimums et des montants maximums qu’un emprunteur peut obtenir auprès d’un organisme de rachat, faisons d’abord le tour des types de regroupement de dettes. Cette solution, pour ceux qui ne la connaissent pas, permet de rassembler au moins 2 crédits en cours selon l’article R 313-12 du Code de la consommation. Ce regroupement de créances permet d’optimiser sa finance tout en évitant la spirale de surendettement. Et ce à condition que l’emprunteur arrive à bien équilibrer son budget. En effet, elle se caractérise par le remboursement d’un seul crédit avec une baisse de mensualité en adéquation avec les revenus du débiteur et une durée de remboursement plus longue. Ce qui signifie cependant que le coût total de l’opération est plus coûteux au final car l’emprunteur aurait à payer les intérêts qui courent en fonction de la durée du remboursement plus longue.
On distingue 4 types de rachat de crédit :

• le rachat de crédit à la consommation qui réunit plusieurs prêts à la consommation (prêt pour les travaux, crédit auto, crédit renouvelable, prêt personnel etc). Dans ce type de rachat, le demandeur peut obtenir un financement pour couvrir les impayés sans qu’il ait besoin d’apporter une garantie.
• le rachat de crédit immobilier qui englobe différents prêts (prêt immobilier et à la consommation). Cette reprise de crédit immobilier permet de bénéficier d’un montant total plus faible à condition de dénicher le taux d’intérêt le plus avantageux. Les prêts à taux zéro, et les prêts à 1 % ne sont pas inclus dans cette opération. Les établissements de rachat facilitent souvent la démarche lorsque l’emprunt sera accompagné d’une hypothèque ou d’une caution. L’obtention d’une trésorerie pour financer un autre projet est également possible.
• le regroupement de crédit professionnel.
• le regroupement de crédit par achat ou vente à rémérée

La consolidation de dettes est une opération financière encadrée par les lois et la Code de la consommation.

Les montants minimums d’un regroupement de dettes

• Pour le rachat de crédit à la consommation, l’emprunteur peut rembourser les dettes jusqu’à une durée de 12 ans au maximum. Le montant minimum qu’il peut emprunter varie en fonction de l’organisme de crédit mais le montant maximum fixé par la loi est 75 000 euros. Mais certains établissements acceptent de racheter un montant faible de 1000 euros, ou un montant dépassant le seuil maximum si le candidat à la restructuration de dettes a un ratio d’endettement peu élevé. S’il a aussi un bien immobilier à hypothéquer, il peut regrouper ses dettes à la consommation allant jusqu’à 122 000 euros
• dans le cas d’un regroupement de dettes immobilières, le montant minimal dépend toujours de chaque établissement financier. Chez Creatis par exemple, il est de 40 000 euros. Mais l’emprunteur peut regrouper des dettes allant jusqu’à 2 millions d’euros

Dans tous les cas, le montant minimum et maximum varie en fonction de la capacité de remboursement du candidat au rachat. Son ratio d’endettement, son projet et la politique de l’établissement de crédit entrent également dans la fixation de ce montant minimum. Mais la durée maximale de remboursement acceptée par les organismes de rachat est de 35 ans. Afin de bénéficier d’un regroupement de crédits à faible montant, il est conseillé de recourir à un simulateur en ligne. Cet outil permet d’avoir un avis de la faisabilité de son projet de rachat. Le recours à ces calculettes est gratuit et sans engagement. Il faut taper outil de simulation de rachat sur sa barre de navigation et de saisir les infos sur ses revenus, ses charges, le montant demandé de son projet sur le formulaire. L’outil renvoie par la suite les informations concernant la faisabilité de son projet de rachat. Le recours à ces comparateurs et simulateurs en ligne aide aussi à comparer les différentes offres proposées par les établissements financiers et à vérifier laquelle d’entre eux est la plus rentable.
Bon à savoir : la loi n’encadre pas la durée ou le montant maximum pour le rachat de crédit immobilier et à la consommation. L’organisme de crédit étudie seulement le taux d’endettement, le reste à vivre, le comportement bancaire de son client pour accepter sa demande de rachat de crédit.

Ce qu’il faut savoir avec le rachat de crédit

La  plupart des organismes insistent sur le montant minimum des crédits à regrouper surtout si l’emprunteur a un prêt immobilier dans ses dettes. Malgré cette insistance des établissements de rachat, l’emprunteur a évidemment le choix de laisser de côté son crédit immobilier afin de se prémunir contre le paiement de frais de remboursement anticipé. Dans tous les cas, puisque cette démarche financière engage les finances du débiteur sur du long terme, il lui est préférable d’effectuer des calculs serrés pour bien définir ses intérêts. S’il vise à en tirer le maximum de profits, il aurait à chercher le taux d’intérêt le plus avantageux du marché et à réduire l’étalement de sa durée de remboursement. S’il cherche en premier lieu, à assainir son budget qui commence à l’asphyxier, il aurait à penser à une durée de remboursement plus longue assorti d’un taux d’intérêt compétitif. D’une manière générale, il n’y a aussi aucun intérêt à intégrer les prêts ouvrant droit aux APL ou le le 1% logement dans le rachat de crédit. Mais les crédits à se faire racheter en premier sont les prêts revolving ou réserves d’argent offert à un taux excessif, les prêts à la consommation à un taux élevé. Si le candidat à l’emprunt trouve un établissement de rachat qui accepte de racheter son crédit immobilier à un taux moins cher de 1% que son prêt initial, le regroupement de son prêt immobilier est également avantageux.
Le bon dosage du montant de sa mensualité et de la durée de remboursement ainsi que l’étude à la loupe de l’offre de rachat permettent ainsi d’avoir une opération financière intéressante.
En d’autres termes, le montant minimum de remboursement du prêt dépend de l’institution financière et du type de remboursement du prêt. Les candidats au rachat de crédit peuvent demander un devis gratuit ou simuler un projet de rachat en ligne pour mieux évaluer la faisabilité du projet. Se tourner vers d’agents professionnels tels que les courtiers en restructuration de prêt vise à optimiser vos chances de succès dans ce processus.

Pourquoi recourir à l’outil de simulation de rachat de crédit ?

La restructuration de prêt ou le rachat de crédit est une opération permettant de sortir d’un endettement lourd, mais elle peut aussi faire tomber l’emprunteur dans la spirale de l’endettement si son coût est conséquent. D’où l’intérêt de bien évaluer l’intérêt d’une proposition de rachat avant la signature de l’offre. Pour ce, le meilleur moyen de savoir l’intérêt d’une opération est de réaliser une simulation de rachat de crédit . Cette démarche est gratuite et n’engage pas l’utilisateur.
La simulation de rachat permet de comparer différentes offres de regroupement de dettes sans se déplacer de chez soi. En effet, après avoir saisi les informations telles que le montant de ses encours de prêt immobilier et de prêts consos, ses revenus et ses charges mensuels, le montant de son capital restant à rembourser, sa situation professionnelle et sa situation patrimoniale (propriétaire, locataire ou personne hébergée à titre gratuit), le souscripteur peut obtenir des offres de regroupement de dettes si son projet est réalisable. La simulation est importante car les taux d’intérêt varient d’une banque à une autre. Or, un écart d’un point constitue un gain d’intérêt important. De plus, en faisant la simulation, le souscripteur peut évaluer le gain financier qu’il peut obtenir avec le regroupement de dettes.  C’est également un moyen de déterminer les éventuelles économies possibles en fonction des différentes offres de rachat obtenues.
Par ailleurs, les outils de simulation de rachat se démarquent aussi par leur facilité d’utilisation et leur ergonomie. Il suffit de compléter en quelques minutes les informations demandées pour obtenir quelque temps après lesdites offres de regroupement de dettes. L’emprunteur aura juste à sélectionner la proposition qui convient le mieux à son budget et à ses besoins et à envoyer cette offre à la banque qui l’a émise en y apposant sa signature.