Rachat de crédit simulation

• Passé historique de Cofinoga
• Produits et services de Cofinoga
• Cofinoga et le rachat de crédit

Cofinoga opère dans le secteur du crédit à la consommation en France depuis 55 ans. Elle est une filiale du groupe BNP Paribas Personal Finance, leader dans les services clients et précurseur des centres d’appels en Hexagone. À l’origine, elle était détenue à 50% par le Groupe Galeries Lafayette et 50% par BNP Paribas. Cependant, le 25 juillet 2014, le groupe Lafayette a cédé à BNP Paribas Personal Finance la participation qu’il détenait dans le groupe Laser. Fondée en 1968, la société Cofinoga ou Compagnie Financière des Nouvelles Galeries a son siège à Paris. Zoom sur les activités et l’historique de Cofinoga.

Passé historique de Cofinoga

Son histoire a débuté en 1968. Cofinoga, fournisseur de crédit à la consommation et de rachat de crédit, est le fournisseur d’une carte privative pour les magasins de la Galerie. Ces cartes Cofinoga servent à fidéliser les clients. Cependant, l’activité n’est pas rentable jusqu’en 1972, car leur coût est de 6% à chaque paiement. À la tête de la société, on retrouve des jeunes dirigeants venant de l’UTA dont Michel Philippin et Nicolas Prinet, le DG jusqu’en 1984. L’équipe dirigeante a alors l’idée innovante de risquer sur la vente de divers produits. Ils ont rempli d’offre de crédits l’enveloppe du relevé mensuel de la carte privative. Des crédits personnels, des assurances étoffent la réserve de crédit associée à la carte. Avec l’avènement de l’informatique en 1985, la société utilise les bases de données de l’époque sur leurs ordinateurs IBM pour contacter les clients quand besoin y est. La percée technologique l’aide à remporter de nombreux appels d’offres des partenaires pendant les années qui vont suivre. En parallèle, on assiste au développement de son centre de gestion opérationnel à Mérignac. Ce dernier prend aussi en charge les relations de la RATP avec les centaines de milliers d’abonnés de sa carte intégrale. En 1986, la société propose l’accès à la carte à d’autres distributeurs, comme le magasin de vêtements Tommy par exemple. Le test s’avère concluant et le nombre de partenaires s’accroît. La marque a ainsi choisi les 104 Magasins Go Sport et les milliers de points de vente d’Interflora pour lancer sa carte privative. D’autres partenaires comme les péages d’autoroutes, les stations Shell en 2003, et les centaines de boutiques Hetz vont également signer un contrat avec Cofinoga. Son dernier partenariat est conclu avec Quelle, le numéro 3 de la vente à distance en France.

Cofinoga a également rencontré le succès à travers le lancement de Médiatis en 1988. Celle-ci est une filiale spécialisée dans le prêt à la consommation pour les clients de condition modeste mais solvables. Des clients qui sont à la recherche de crédit et qui ne se préoccupent pas des taux, car le TEG de certains prêts de Médiatis dépasse 19%. En 2004, Cofinoga partage de bonnes pratiques avec Crésus sur la façon de traiter un dossier de surendettement, et Crésus-Alsace apprend de son côté quelles sont les étapes nécessaires pour établir un crédit à la consommation. Les dirigeants de Cofinoga ont également fait une bonne affaire en fusionnant deux programmes de fidélité concurrents : Point ciel de Laser Cofinoga et Club avantage du groupe Casino. Cette union a permis de totaliser 15 millions de clients en France depuis que la SNCF et la Caisse d’épargne ont rejoint le programme. Les cartes sont accompagnées de chèques-cadeaux, distribution d’un pourcentage du montant de l’achat, facilité de paiement, services d’épargne, etc. Par exemple, un client devrait renouveler sa carte à Galerie Lafayette pour bénéficier d’une remise sur les premiers achats. Internet représente également un marché intéressant pour le groupe. En effet, 33% des clients de l’organisme de crédit ont souscrit leur contrat par voie numérique. Le groupe privilégie donc la publicité sur ce canal de communication et d’accès.

Produits et services de Cofinoga

Cofinoga, reconnue pour ses solutions de financement et ses services aux consommateurs, offre une gamme variée de produits financiers adaptés à différents besoins personnels et professionnels. Voici un tour d’horizon complet des services proposés par Cofinoga :

Crédits à la Consommation

• Prêts personnels : Cofinoga propose des prêts personnels sans justification d’achat permettant de financer tout projet, de la rénovation d’une maison à l’achat de nouveaux équipements.
• Crédit renouvelable : Une solution flexible qui offre aux clients un réservoir d’argent utilisable à tout moment pour des dépenses imprévues ou des achats spontanés.
• Rachat de crédits : Cette option permet de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul, afin de réduire le montant total des mensualités et de simplifier la gestion des finances personnelles.

Solutions de Paiement

• Cartes de crédit : Cofinoga offre des cartes de crédit associées à des avantages, telles que des réductions chez les partenaires, des facilités de paiement ou des assurances incluses.
• Financement en magasin : Des solutions de paiement à crédit sont proposées directement en point de vente chez de nombreux partenaires commerciaux, permettant un financement immédiat des achats.

Assurances

• Assurance emprunteur : Pour couvrir les remboursements de prêt en cas de coup dur, Cofinoga propose des assurances adaptées aux circonstances de vie des emprunteurs.
• Assurance des moyens de paiement : Protège contre les risques de fraude, perte ou vol des moyens de paiement.

Épargne et Placements

• Solutions d’épargne : Cofinoga met à disposition des produits d’épargne sécurisés permettant de constituer une réserve financière avec un rendement intéressant.

Services en Ligne

• Gestion de compte en ligne : Les clients peuvent accéder à leurs comptes à tout moment via le site web de Cofinoga, ce qui facilite la gestion quotidienne des finances.
• Simulateurs de crédit : Des outils en ligne sont disponibles pour aider les clients à planifier leurs prêts, en calculant les mensualités et en ajustant les conditions de crédit à leur budget.

Services Professionnels

• Financement professionnel : Cofinoga propose des solutions de crédit conçues spécifiquement pour les besoins des professionnels et des entreprises, contribuant ainsi à la croissance et au développement de leur activité.

Engagement envers la Responsabilité Sociale

Cofinoga s’engage également dans une démarche de responsabilité sociale en proposant des produits financiers éthiques et en soutenant des projets favorisant le développement durable et le bien-être communautaire.

En conclusion, Cofinoga offre une palette de services financiers étendue, allant du financement personnel aux solutions professionnelles, tout en mettant un point d’honneur sur l’accessibilité et la sécurité de ses offres pour tous ses clients. L’entreprise continue de se développer en adaptant ses produits aux évolutions du marché et aux besoins de sa clientèle.

Cofinoga et le rachat de crédit

Les emprunteurs qui souhaitent simplifier la gestion de leur budget et réduire le montant de leurs charges ont souvent recours au rachat de crédit, à condition de trouver un taux d’endettement acceptable. Cette solution financière leur permet de regrouper leurs nombreux prêts bancaires et autres dettes sociales et fiscales en un seul et unique prêt tout en bénéficiant d’une mensualité réduite. Grâce à la réduction significative de la mensualité unique, les souscripteurs au rachat peuvent envisager sereinement leur avenir.
Cofinoga fait partie des établissements financiers proposant le rachat de crédit. Les offres de regroupement de dettes de cette société se répartissent en deux formules : le rachat de prêts à la consommation et le rachat de prêts immobiliers. Le montant empruntable minimum est de 10 000 euros, tandis que le montant maximum est d’environ 400 000 euros. Le délai de remboursement de ce montant ne doit pas dépasser 15 ans. Cofinoga propose un TAEG variant entre 3,79 % et 9,39 %. Ce taux d’intérêt effectif global peut être fixe ou ajustable en fonction du profil de l’emprunteur.
Le rachat de crédit proposé par cette société permet également aux emprunteurs de demander un prêt supplémentaire dans le cadre d’une « trésorerie en plus ». Ce montant supplémentaire sera intégré dans l’opération. Il ne doit pas dépasser 10 % du coût total de l’opération. Ce montant peut financer un projet comme l’achat d’un deux-roues, d’une voiture, le financement de travaux de rénovation ou d’aménagement de leur maison pour les propriétaires, etc. Cette opération de refinancement peut être coûteuse si l’emprunteur ne prend pas le temps de comparer les taux d’intérêt sur le marché et s’il ne négocie pas les différents paramètres du rachat.