Rachat de crédit simulation

• Quelles sont les compétences d’un IOBSP?
• Quelles sont les certifications requises pour exercer ce métier ?
• C’est quoi un organisme de crédit certifié ISO 9001?
• Comment obtenir cette certification et quel est son contenu ?
• Les avantages du recours à un courtier IOBSP pour une demande de rachat de crédit

Bien que la certification ISO 9001 gagne en popularité en France, le nombre d’entreprises bénéficiant de cette certification demeure relativement restreint. Actuellement, seulement environ 10 % des entreprises ont réussi à obtenir cette accréditation. Lorsqu’une institution financière parvient à obtenir la certification ISO, cela témoigne de sa mise en place d’un solide système de gestion de la qualité et de son engagement à fournir des services conformes aux attentes.

D’un autre côté, l’intermédiation en opération bancaire, en particulier le rôle de courtier en crédit (IOBSP), requiert des qualifications spécifiques. Que ce soit par le biais d’une formation professionnelle, d’un diplôme ou d’une expérience dans le domaine, l’accès à cette profession est étroitement encadré. Plongez au cœur de cette profession captivante et explorez les exigences liées à l’obtention de la certification ISO 9001.

Quelles sont les compétences d’un IOBSP ?

L’IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement), souvent désigné sous le nom de courtier en crédit, remplit un rôle crucial en tant qu’intermédiaire entre les établissements bancaires et les clients à la recherche de produits financiers tels que les prêts ou les rachats de crédit. Sa fonction centrale consiste à rechercher le meilleur établissement bancaire ou l’offre de crédit la plus adaptée aux besoins et à la situation spécifique de chaque client. Il peut également intervenir dans la renégociation de crédits existants. Si l’IOBSP exerce en parallèle en tant qu’agent immobilier, il a la possibilité de combiner cette activité avec son rôle de courtier.

Réglementation et étendue de la profession

La profession d’IOBSP est étroitement réglementée par le décret du 28 janvier 2012. Cette appellation s’applique non seulement aux courtiers en crédit, mais également à d’autres professionnels tels que les promoteurs souhaitant réaliser des opérations bancaires ou fournir des conseils dans ce domaine. Par ailleurs, les conseillers en gestion de patrimoine, qui offrent des conseils financiers et recueillent des informations pour répondre aux besoins de financement de leurs clients, peuvent également être concernés par ce statut.

Prérequis pour exercer en tant qu’IOBSP

Pour exercer en tant qu’IOBSP, les professionnels doivent détenir une attestation de formation en opérations bancaires et services de paiement, ou en gestion de patrimoine si cela s’avère pertinent. Dans le cas où ils n’ont pas suivi une formation formelle, ils doivent démontrer leur expérience professionnelle dans le secteur bancaire, avec une durée d’expérience variant entre 6 mois et 5 ans, avant de s’enregistrer auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance). L’inscription à l’ORIAS est une condition sine qua non pour exercer en tant qu’intermédiaire et recevoir une rémunération pour les services fournis.

Rémunération transparente

En ce qui concerne la rémunération de l’IOBSP, celle-ci est généralement établie via un accord écrit entre le client et l’intermédiaire. Cette approche assure une transparence totale dans les relations commerciales, garantissant ainsi que les clients comprennent clairement les termes de la rémunération pour les services d’intermédiation fournis par l’IOBSP.

Quelles sont les certifications requises pour exercer ce métier ?

Pour exercer en tant qu’Intermédiaire en Opérations Bancaires et Services de Paiement (IOBSP), plusieurs certifications et diplômes sont requis :

Courtiers et assureurs:

Les individus souhaitant exercer en tant que courtiers ou assureurs doivent posséder un diplôme de niveau II spécialisé en économie, droit et sciences politiques, finances, banques et assurances, ou comptabilité. Ce diplôme doit être pertinent pour le domaine de la finance bancaire ou de l’assurance. Une alternative est de suivre une formation professionnelle de 150 heures dispensée par un organisme de crédit ou d’assurance, conformément à l’arrêté du 09 juin 2016.

Agents immobiliers et constructeurs:

Les agents immobiliers et constructeurs doivent être titulaires d’un diplôme de niveau III spécialisé en banques, finances et assurances. Ils ont également la possibilité de suivre une formation auprès d’un organisme agréé ou d’une société d’assurance. À la fin de la formation, ils doivent réussir une évaluation de compétences avec un taux de réussite minimum de 70%.

Conseillers en gestion de patrimoine:

Les mêmes exigences en termes de diplômes s’appliquent aux conseillers en gestion de patrimoine. En l’absence de diplôme, une attestation justifiant d’une expérience professionnelle est nécessaire. De plus, l’inscription au Répertoire National des Certifications Professionnelles (RNCP) est obligatoire pour tous les professionnels évoqués.

Lorsqu’une personne sollicite les services d’un IOBSP lors de la souscription d’un prêt, elle a la possibilité de trouver une solution parfaitement adaptée à ses besoins, même si elle figure au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). En qualité de mandataire des banques, l’IOBSP maîtrise les démarches administratives nécessaires pour obtenir et accélérer l’approbation du crédit.

C’est quoi un organisme de crédit certifié ISO 9001 ?

La certification ISO 9001 est mondialement reconnue en tant que norme définissant les exigences pour un système de gestion de la qualité. Cela implique que l’organisation certifiée ISO 9001 a mis en place des processus visant à garantir la qualité de ses produits ou services. En France, cette certification a été largement promue par l’AFAQ (Association Française pour l’Amélioration et la Gestion de la Qualité) depuis sa création en 1980.

Cette certification repose sur trois acteurs principaux :

• L’organisme de normalisation qui établit le référentiel
• L’organisme d’évaluation délivrant la certification après évaluation de l’entreprise
• L’entreprise ou la société demandant la certification

Contrairement à une croyance répandue, la certification ISO ne garantit pas spécifiquement la supériorité d’un produit en particulier en termes de qualité. Elle atteste plutôt que l’organisation a mis en place des procédures visant à garantir la qualité, et que ces procédures sont conformes à un ensemble spécifié de normes.

La certification ISO 9001 est ouverte aux entreprises de tous les secteurs et de toutes les tailles. Elle a été initialement publiée en 1987 et a depuis fait l’objet de plusieurs révisions afin de demeurer en accord avec les meilleures pratiques en matière de gestion de la qualité. Les entreprises adoptant cette certification ont généralement établi un solide système d’assurance qualité, incluant des audits réguliers pour assurer la conformité. Un exemple d’organisme certifié ISO 9001 par l’AFNOR est « Bourse des Crédits ».

Comment obtenir cette certification et quel est son contenu ?

Bien que la certification ISO 9001 soit reconnue à l’échelle internationale, peu d’établissements d’assurance en France en possèdent une. Cela peut s’expliquer, particulièrement pour les petites structures, par le coût associé à l’obtention de cette certification, généralement situé entre 400 et 1200 euros. Les principales démarches et exigences liées à la certification ISO 9001 comprennent :

• La compréhension des attentes des clients
• La définition et la visualisation des processus
• L’établissement d’objectifs alignés sur les besoins des clients
• La gestion efficiente des ressources
• La maîtrise des achats et de la gestion
• La surveillance de la qualité des produits en cours de production
• L’évaluation régulière de la satisfaction client

Les entreprises certifiées doivent également surveiller et améliorer en continu ces processus pour garantir la qualité de leurs services.

Les professionnels de l’assurance, qu’ils soient assureurs, courtiers ou autres intermédiaires, peuvent chercher à obtenir cette certification pour démontrer leur engagement envers la qualité. Les agents de courtage classifiés doivent posséder un diplôme de niveau II, tandis que les mandataires exclusifs doivent avoir un diplôme de niveau III (comme un BTS ou un DUT). Les mandataires non exclusifs, pour leur part, requièrent un diplôme de niveau II (licence). En l’absence de ces diplômes, une expérience professionnelle de 1 à 4 ans, selon la catégorie de l’agent, peut permettre d’exercer en tant qu’intermédiaire en finance, banque et assurances.

Les avantages du recours à un courtier IOBSP pour une demande de rachat de crédit

Faire appel à un courtier IOBSP présente de nombreux avantages pour ceux qui envisagent de renégocier ou de regrouper leurs crédits. Ces experts, tels que l’expert en recherche de rachat de crédit, possèdent une connaissance approfondie du marché et peuvent rapidement identifier les meilleures offres adaptées à chaque situation. Même si un emprunteur peut essayer de trouver lui-même une solution de refinancement, le courtier peut souvent obtenir de meilleures conditions grâce à ses relations privilégiées avec les institutions financières.

En plus de trouver le meilleur taux d’intérêt, le courtier peut également négocier d’autres frais liés au prêt, comme les frais de dossier, l’l’assurance emprunteur ou les pénalités de remboursement anticipé. Pour ceux qui ont des dossiers plus complexes ou un historique de crédit moins favorable, un courtier en rachat de crédit FICP peut accroître les chances d’acceptation du dossier auprès des banques. De plus, la rémunération du courtier est généralement conditionnée à la réussite finale du rachat de crédit, ce qui garantit son engagement à trouver la meilleure solution pour l’emprunteur.