Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce qu’un prêt sur gage ?
• Le rôle du prêteur sur gage
• Le processus du prêt sur gage pour une voiture
• Avantages et inconvénients de cette solution
• Le certificat de situation administrative
• Le prêt sur gage de voiture sur internet
• Utiliser le rachat de crédit pour obtenir de l’argent

Personne n’est à l’abri d’un revers financier. Pour sortir de cette situation, on se tourne fréquemment vers la famille et les amis. Mais que faire lorsque personne dans votre entourage ne peut vous apporter de l’aide ? Dans ce cas, le prêt sur gage devient souvent une alternative viable. Il est possible de mettre en gage des bijoux en or, des meubles anciens, des collections de valeur, une voiture, etc. Ainsi, même si vous ne présentez pas un profil solvable aux yeux du prêteur, cette solution permet de cautionner votre crédit et d’obtenir une certaine somme d’argent. Quelles sont les procédures à suivre dans cette démarche et comment cela fonctionne-t-il ? Voici un décryptage.

Qu’est-ce qu’un prêt sur gage ?

Un prêt sur gage est habituellement garanti par un objet de valeur non périssable. Il ne s’apparente pas à une vente de l’objet de valeur avec possibilité de rachat lorsque l’emprunteur retrouve une situation financière positive. L’objet de valeur utilisé comme garantie de prêt est évalué, puis le montant du prêt accordé ne peut pas dépasser 70 % de la valeur de l’objet. Le contrat de prêt sur gage est établi entre les deux parties et dûment signé, détaillant les sommes à rembourser.

En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur sur gage a le droit de vendre l’objet de valeur pour récupérer les sommes stipulées dans le contrat. Une voiture mise en gage est ainsi un véhicule qui sert de garantie à un organisme de crédit, une banque, etc. Dans ce cas, le propriétaire n’est pas en mesure de vendre la voiture jusqu’à la levée du gage. On peut mettre sa voiture en gage, par exemple, lorsqu’on souhaite acheter un autre véhicule alors qu’on n’a pas les moyens nécessaires. L’ancienne voiture est alors gagée au profit du créancier jusqu’au dernier paiement de l’emprunt.

Le rôle du prêteur sur gage

Le prêteur sur gage est généralement situé à la mairie et est connu sous le nom de Crédit Municipal. Ce sont principalement les personnes ne voulant ou ne pouvant pas contracter un crédit classique qui représentent la clientèle du prêteur sur gage. Le prêteur sur gage ne s’intéresse pas aux conditions de ressources du client, se concentrant exclusivement sur l’objet mis en gage. Le client reste propriétaire de l’objet jusqu’au terme du contrat.

Le prêteur sur gage est représenté en exclusivité par la Caisse de Crédit Municipal de France, où un commissaire-priseur est sollicité pour certains actes. Les banques classiques n’ont pas ce privilège. Il met immédiatement à disposition le montant contre le dépôt de l’objet de valeur. Si le montant dépasse 3 000 €, la transaction se réalise par virement bancaire ou par chèque, et non en espèces. Si le prêt est refusé, l’objet de valeur est immédiatement restitué par le prêteur sur gage.

Le processus du prêt sur gage pour une voiture

Pour pouvoir recourir à cette solution, il faut être propriétaire de la voiture, le certificat d’immatriculation faisant foi. La carte grise ainsi que le certificat de passage au contrôle technique sont également demandés pour prouver l’homologation.

Comment cela se passe ?

Tout type de véhicule peut être gagé. Le prêteur demande également le certificat de situation administrative (anciennement connu sous le nom de certificat de non-gage) du bien déposé. S’il s’agit d’une voiture appartenant à une entreprise ou une société, l’accord de la structure sera requis.
Lorsqu’une automobile est mise en gage, cette opération est enregistrée à la préfecture qui a délivré la carte grise. La revente de la voiture est impossible jusqu’au remboursement intégral du prêt. Toutefois, le propriétaire peut toujours utiliser sa voiture car le permis de conduire n’est pas suspendu. Le montant du prêt accordé par le prêteur dépend de la valeur de la voiture, qui sera évaluée par un commissaire-priseur. L’emprunteur peut obtenir le crédit dans les 24 heures suivant l’accord.

Le remboursement

Le montant alloué est, en général, la moitié de la valeur de l’automobile. Le remboursement de ce montant doit se faire dans les 12 mois suivant le contrat. Il est également possible de faire un remboursement anticipé sans frais supplémentaires. Si à la fin du contrat, les dettes du prêt ne sont pas encore soldées, la voiture sera vendue aux enchères. Les chances de récupérer son bien sont alors très minces.

Si le prix de la voiture à la vente est inférieur au montant de l’emprunt, l’emprunteur devra payer la différence. À l’inverse, si le produit de la vente dépasse le montant de la dette, l’excédent sera restitué à l’emprunteur. Il convient de noter que certains prêteurs peuvent manquer de transparence. Il est donc important de bien lire le contrat lors de la signature.

Remarque :

• Le remboursement du prêt se fait progressivement, en plusieurs échéances.
• Le prêteur sur gage peut demander l’installation d’un GPS pour localiser la voiture en cas de non-paiement par l’emprunteur. Il a également le droit de demander un double des clés comme garantie contre le non-paiement.

Bon à savoir :

En cas de dette fiscale, l’État peut imposer la mise en vente du véhicule pour récupérer les sommes dues.

Avantages et inconvénients de cette solution

Avantages

Cette solution convient avant tout à ceux qui ont besoin d’argent immédiatement, notamment s’ils n’ont pas besoin du bien qu’ils mettent en gage. Normalement, lorsqu’une voiture est mise en gage, son propriétaire peut toujours l’utiliser. Le véhicule est simplement nanti. Même si cette opération peut être coûteuse, un remboursement rapide de l’emprunt peut réduire le coût total du crédit. De plus, cette solution permet de rembourser le prêt plus tôt que prévu en cas de rentrée d’argent, attendue ou inattendue, sans frais supplémentaires. Cela distingue vraiment le prêt sur gage d’un prêt classique. Il est donc intéressant pour ceux qui ont un problème financier temporaire.

Inconvénients

Les prêts sur gage sont des moyens rapides et simples d’obtenir un capital pour financer n’importe quel projet personnel ou professionnel. Cependant, cela implique de laisser le bien que vous mettez en gage entre les mains de l’organisme prêteur. Vous devrez donc choisir un bien qui a de la valeur, mais dont vous n’avez pas besoin immédiatement. Évidemment, le montant de votre prêt ne doit pas dépasser la valeur de l’objet ou du bien que vous mettez en gage. Quoi qu’il en soit, il faut respecter les échéances de remboursement de la dette. À défaut, l’organisme prêteur aura le droit de vendre votre bien aux enchères publiques.

Bon à savoir :

Le taux d’intérêt d’une voiture mise en gage est généralement plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire. Le prêt sur gage automobile est très courant en Suisse, en Belgique et en Allemagne.

Le certificat de situation administrative

Lorsqu’un véhicule est gagé, cette information est enregistrée à la préfecture jusqu’à ce que le prêt ou les dettes soient remboursés. Cependant, une personne souhaitant acheter un véhicule d’occasion doit s’informer de cette situation en demandant un certificat de situation administrative au propriétaire. Pour cette démarche, le vendeur doit faire la demande auprès de la préfecture. Cette précaution est essentielle avant l’achat d’un véhicule d’occasion. Pourquoi est-ce important ? Tout simplement parce que si le véhicule est gagé, l’acheteur ne pourra pas l’immatriculer à son nom.

Le prêt sur gage de voiture sur internet

Plusieurs prestataires proposent le service de prêt sur gage de voiture en ligne, comme par exemple le site prêt-sur-gage.fr. Ce site accepte la mise en gage de tout type de véhicule pour fournir de l’argent rapidement et facilement. Il propose un numéro d’appel, et un conseiller rappelle par la suite pour expliquer les démarches à suivre.

Étant donné qu’il est impossible de demander à une personne d’amener sa voiture pour une reconnaissance ou un constat rapide en ligne, un rendez-vous est organisé pour évaluer la valeur du véhicule avec l’aide d’un commissaire-priseur. La durée du prêt sur gage d’une auto est de 3 mois avec cette société. Cette durée est la même quel que soit l’objet mis en gage. Si l’emprunteur n’arrive pas à payer les dettes à terme, le véhicule sera vendu aux enchères. À noter que la société ne demandera pas de complément au cas où le montant obtenu à la vente n’arrive pas à couvrir le montant de l’emprunt.

Dans le cas contraire, si le produit de la vente dépasse la dette, l’excédent sera restitué à l’emprunteur. Chaque prêteur sur gage a son propre fonctionnement. Il est donc crucial de bien lire et comprendre le contrat pour ne pas être pris au dépourvu en cas de problème de non-remboursement de dettes. En mettant en gage son auto, on augmente ses chances d’obtenir un financement ou un crédit. Cependant, il faut noter que le taux d’intérêt de cette alternative est généralement élevé. Il est donc conseillé de rembourser l’argent emprunté dans un court délai pour réduire le taux d’intérêt. En somme, cette pratique assure une rentrée d’argent peu compliquée, mais il ne faut pas oublier le remboursement du prêt et des intérêts à temps.

Utiliser le rachat de crédit pour obtenir de l’argent

Le rachat de crédit, ou regroupement de dettes, est une opération bancaire bien connue des emprunteurs ayant des difficultés à rembourser leurs crédits. Cette opération permet à un emprunteur de regrouper ses prêts en cours pour bénéficier d’une gestion simplifiée de son budget et d’une réduction des mensualités, pouvant aller jusqu’à 60 %.

Dégager un gain plus ou moins substantiel avec le rachat de crédit

La réduction de la mensualité est possible grâce à l’allongement de la durée du crédit. Le taux d’intérêt de l’opération est également révisé à la baisse afin de permettre à l’emprunteur de dégager un gain plus ou moins substantiel avec ce montage. Cette solution financière permet également à l’emprunteur de bénéficier d’une enveloppe supplémentaire nommée « trésorerie ». Il s’agit d’une liquidité rapidement disponible après l’acceptation du dossier de rachat. Ce montant ne dépasse généralement pas 10 % ou 15 % du coût total de l’opération. Le bénéficiaire du regroupement de dettes peut utiliser cette somme pour divers projets personnels, tels que le financement :

• D’une voiture
• D’un mariage
• D’un voyage
• De travaux à entreprendre dans son bien immobilier…

Assainir son budget tout en retrouvant son pouvoir d’achat et sa sérénité budgétaire

Au lieu de mettre en gage sa voiture pour obtenir rapidement de l’argent, un emprunteur ayant souscrit à plus de 2 crédits (quel que soit le type) peut opter pour le regroupement de dettes et solliciter ladite trésorerie. Cette opération lui permet d’assainir son budget tout en retrouvant son pouvoir d’achat et sa sérénité budgétaire. Si l’emprunteur souhaite obtenir un montant de trésorerie plus important que le seuil de 15 %, il pourrait envisager un rachat de crédit hypothécaire. Pour évaluer la faisabilité de cette opération, il est conseillé de réaliser une simulation de rachat de crédit.